Introduction du BIN à 8 chiffres
Changement réglementaire chez Visa et Mastercard à partir d’avril 2022
8 chiffres à la place de 6 : Changement lors de l’extension des BIN de Visa et Mastercard
Les organisations internationales Visa et Mastercard vont modifier le BIN (Bank Identification Number) de leurs cartes, il passera dans le monde entier de 6 à 8 chiffres à partir du 1er avril 2022. Cette modification du BIN est imposée par la réglementation de l'Organisation internationale de normalisation et concerne principalement les émetteurs de cartes. Mais le BIN est également utilisé par certains commerçants et prestataires de services de paiement pour le traitement des transactions à des fins d’autorisation, de prévention de la fraude, de reporting ou de gestion de programmes de fidélité. Que ce soit pour les paiements en boutique ou en ligne les commerçants devront veiller à être conforme selon la nouvelle norme l’année prochaine.
Les 6 premiers chiffres du Primary Account Number (PAN) des cartes de crédit, de débit et des cartes prépayées forment ce que l’on appelle le Bank Identification Number (BIN). Le BIN sert à identifier la marque et l’émetteur de la carte. Actuellement d’autres informations, comme le pays émetteur ou le type de carte, sont déterminées de manière fiable grâce au « Account Ranges ». Il s'agit des 9 premiers chiffres du PAN chez Visa et des 11 premiers chiffres du PAN chez Mastercard.
L’accroissement du nombre d’émetteurs de cartes ces dernières années a engendré un manque de numéros d’identification bancaire (BIN) disponible. Pour cette raison l’ISO – International Organisation for Standardisation (Organisation Internationale de normalisation) a introduit une nouvelle norme pour modifier le BIN de 6 à 8 chiffres. Le nombre de chiffres du numéro de la carte (par ex. 16 et 19 chiffres pour Visa et Mastercard en Europe) ne changera pas.
Visa et Mastercard appliqueront la nouvelle norme à 8 chiffres à partir du 1er avril 2022.
Qu’est-ce que cela signifie pour vous ?
Pour la plupart des commerçants, cette extension à 8 chiffres n’aura aucun impact. Pour une petite partie des commerçants, cela pourrait avoir une influence sur les activités quotidiennes si ces derniers utilisent un traitement des transactions dédié, basé sur le BIN qu’ils gèrent eux-mêmes. Cela affectera le traitement des transactions, l’identification de l’émetteur pour le calcul des frais, la gestion des fraudes et le reporting.
Cependant, en tant que commerçant, vous devez être conforme avec la nouvelle norme BIN en temps voulu. Si ce n’est pas le cas, cela pourrait engendrer une baisse importante de vos ventes due, par exemple à des cartes refusées – selon la méthode employée.
Que devez-vous faire ?
En tant que client Worldline, vous n’avez normalement rien à faire. Worldline mettra à jour tous ses produits pour être prête à reconnaître les BIN à 8 chiffres en avril 2022.
Mais si vous utilisez des acquéreurs tiers, des PSP tiers, ou des solutions logicielles intégrées pour vos paiements, veuillez contacter votre prestataire de services de paiement en ligne, votre fournisseur de terminaux ou de caisse enregistreuse. Ils vous renseigneront si vous êtes prêt pour le BIN à 8 chiffres ou si des adaptations s’imposent.
Sachez que le changement ne concerne pour l’instant que Visa et Mastercard. Toutes les autres grandes marques de cartes telles qu’American Express, Diners Club/Discover, UnionPay, etc. n’ont pour l’instant pas annoncé de dates pour la modification du BIN à 8 chiffres, mais cela devrait se produire tôt ou tard.
Faits essentiels en bref :
- De façon générale, si vous n’utilisez pas de règles ou de processus basés sur le BIN, aucune action n’est requise de votre part.
- Par contre, si vous avez accès au numéro de carte, ou si vous appliquez des méthodes transactionnelles spécifiques basées sur les BIN, vous devriez vérifier si celles-ci fonctionnent toujours avec le nouveau système de BIN à 8 chiffres.
- Si vous avez un contrat d’e-commerce avec Worldline (SIX Payment Services auparavant), mais que vous utilisez un fournisseur de terminaux ou un prestataire de services de paiement en ligne autre que Worldline, veuillez vous adresser à votre fournisseur.
- Les solutions fournies par Worldline seront conformes.
FAQ – le BIN à 8 chiffres
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Le Bank Identification Number (BIN) permet d’identifier la marque et les émetteurs de cartes, il comprend d’autres informations comme le pays émetteur ou le type de carte. Actuellement, le BIN est composé de 6 chiffres mais en raison d’une demande croissante de BIN par les émetteurs de cartes, il passera de 6 à 8 chiffres à partir d’avril 2022. Le numéro de carte/PAN ne changera pas – Primary Account Number (par ex. 16 et 19 chiffres pour Visa et Mastercard en Europe).
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Pour Visa et Mastercard, le BIN passera de 6 à 8 chiffres à partir du mois d’avril 2022.
D’ici-là, Visa et Mastercard redistribuera au fur et à mesure les BIN aux émetteurs de cartes. Certains d’entre eux auront le même BIN à 6 chiffres, auquel 2 chiffres seront ajoutés pour atteindre 8 chiffres, alors que certains seront modifiés ou totalement renouvelés.
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- Le nombre de chiffres du numéro de carte restera identique.
- Les règles PCI et les exigences de justificatifs demeurent inchangées.
- Aucune nouvelle carte ne sera émise.
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L’utilisation de l’ancien BIN à 6 chiffres pourrait avoir des effets négatifs pour les commerçants qui traite les transactions à partir du BIN. Vérifiez si c’est votre cas. Utilisez-vous le BIN à 6 chiffres pour les actions suivantes :
- Le blocage du BIN, l’évaluation et la prévention des fraudes
- Le reporting
- L’identification des transactions dans le cadre de litiges (charge-back)
- Les programmes de fidélité
- Les informations sur le type de carte (de débit, de crédit, prépayée, commerciale) ou la devise qui s’y applique
- L’identification de l'émetteur de la carte (banque et pays)
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Si vous effectuez des transactions de paiement basées sur les BIN, vous devez les convertir au nouveau format à 8 chiffres pour qu'ils soient compatibles avec votre système de paiement.
Si vous utilisez des acquéreurs tiers, des PSP tiers, ou des solutions logicielles intégrées, veuillez vérifier avec votre prestataire qu’il soit bien conforme avec les BIN à 8 chiffres. Worldline met déjà ses produits à jour pour être prête à reconnaître les BIN à 8 chiffres en avril 2022.
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Il n’est pas prévu que les réglementations PCI générales soient modifiées avec l’introduction du BIN à 8 chiffres.
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Pour d’autres questions concernant la modification du BIN par rapport à votre solution de paiement chez Worldline, veuillez contacter notre équipe du service à la clientèle : customerservices@worldline.com