Verification of Payee : pourquoi la correspondance des noms est-elle si complexe ?

Qu’est-ce qu’un IBAN et pourquoi le vérifier ?

Un IBAN (International Bank Account Number) est un code unique qui identifie un compte bancaire à l’international. En France, un IBAN FR commence par « FR » et contient 27 caractères, dont une clé de contrôle IBAN. Il est différent du RIB, qui est un document regroupant plusieurs informations, comme l’IBAN et le BIC. Vérifier un IBAN avant un virement permet d’éviter les erreurs et les fraudes.

Beaucoup se demandent : est-ce dangereux de donner son IBAN ? Partager un IBAN n’est pas risqué en soi, mais un IBAN erroné ou frauduleux peut entraîner des pertes. Notre outil Verification of Payee de vérificateur d’IBAN garantit que vos transactions sont effectuées avec des données fiables.

Comment notre outil fonctionne-t-il ?

Notre plateforme simplifie la validation IBAN. Elle vérifie instantanément la validité d’un IBAN et détecte les anomalies, comme un IBAN fictif. Contrairement aux vérificateurs d’IBAN gratuits, notre système utilise des bases de données externes pour confirmer l’authenticité des coordonnées bancaires, offrant une protection contre les arnaques IBAN.

Cette vérification consiste principalement à comparer le nom fourni avec le nom enregistré du titulaire du compte. Le prestataire de services de paiement du payeur est tenu de vérifier la correspondance entre l'IBAN et le nom du bénéficiaire. Par conséquent, les informations IBAN fournies par le payeur seront transmises au prestataire de services de paiement du bénéficiaire pour être comparées aux données enregistrées du titulaire du compte, lesquelles sont vérifiées via le processus KYC établi.

Ces vérifications peuvent paraître simples, mais un examen plus approfondi peut révéler de nombreuses complexités. La liste suivante illustre la nécessité d'élaborer un ensemble d'algorithmes sophistiqués pour obtenir des résultats fiables et corrects.

• Différences orthographiques : Les noms peuvent être orthographiés différemment en raison de fautes de frappe, de fautes d'orthographe ou de variations de translittération, notamment dans les contextes multiculturels ou multilingues.
• Alias, titres et surnoms : Les personnes qui portent souvent des titres officiels tels que « Dr. » ou qui utilisent des alias/surnoms qui ne sont pas forcément liés à leur nom légal, peut compliquer le processus de correspondance.
• Différences culturelles : Les conventions de dénomination varient considérablement d'une culture à l'autre, ce qui complique la correspondance des noms. Par exemple, l'ordre des prénoms et des noms de famille varie entre les cultures occidentales et orientales.
• Données manquantes, incorrectes ou incomplètes : Des enregistrements incomplets, manquants, incorrects ou obsolètes, des doublons et des incohérences peuvent rendre difficile l'appariement précis des noms.
• Homographes : Des noms orthographiés de la même manière, mais dont la prononciation ou le sens diffèrent (homographes), peuvent entraîner des confusions et des correspondances inexactes.
• Ambiguïté contextuelle : Les noms peuvent avoir des significations différentes ou faire référence à des entités différentes selon le contexte. Par exemple, le nom « John Smith » pourrait désigner plusieurs personnes, ce qui rend difficile une correspondance précise sans contexte supplémentaire.
• Biais culturels : Les systèmes de correspondance de noms peuvent par inadvertance présenter des biais en faveur de certains noms ou origines culturelles, entraînant des disparités ou des inexactitudes dans les résultats.
• Changements de nom : Des personnes peuvent changer de nom en raison d'un mariage, d'un divorce ou d'autres événements de la vie, ce qui entraîne l'association de plusieurs noms à une même personne.

Les PSP devront être capables de gérer ces types de complexités pour disposer de capacités fiables de correspondance IBAN-Nom. Certains de ces obstacles pourraient être surmontés par des activités telles que le nettoyage des données ou l'utilisation de sources de données supplémentaires, comme la liste des pseudonymes. Mais d'autres nécessiteront une approche plus avancée, comme le recours à l'intelligence artificielle.

Pourquoi vous devriez choisir l’automatisation ?

Pour les entreprises, vérifier manuellement chaque IBAN est une tâche chronophage. Notre solution de contrôle IBAN automatisé vous permet de :

• Gagner du temps en validant des milliers d’IBAN en quelques secondes.
• Renforcer la sécurité en détectant les IBAN à risque.
• Améliorer l’efficacité en intégrant notre outil à vos systèmes existants.

Que ce soit pour un IBAN pour virement ou une vérification de routine, notre plateforme est votre allié contre la fraude.

Et en fin de compte, la réussite du service de vérification du bénéficiaire dans la réduction des fraudes à venir dépend fortement de la qualité des algorithmes de correspondance sous-jacents.

À l'approche de l'échéance, une action proactive est essentielle pour garantir la conformité et la disponibilité opérationnelle de votre système.

C'est pourquoi, si vous souhaitez en savoir plus sur la résolution des défis liés à la correspondance des noms et sur la fiabilité de notre algorithme, n’hésitez pas à consultez :

• Notre portail des développeurs VoP Worldline
• Notre page produit Vérification du bénéficiaire
• Formulaire de contact