Scheme tokenisation pour les paiements par carte dans l'e-commerce
Si, en tant que commerçant, vous « tokenisez » déjà les données des cartes dans votre boutique en ligne, cela signifie que le numéro de carte de crédit ou de débit (PAN) de vos clients est crypté, enregistré et remplacé par un jeton lors du paiement. Ce n'est pas nouveau et c'est un outil efficace utilisé depuis quelques années déjà pour protéger les données sensibles des cartes. Jusqu'à présent, Saferpay, votre prestataire de services de paiement, enregistrait les données de votre carte et les restituait sous forme d’un alias, une valeur pseudonymisée (Secure Card Data).
Ce qui est nouveau, c’est la « Scheme tokenisation » – une technologie développée par Visa, Mastercard, American Express & Co, qui établit un nouveau standard mondial. Elle simplifie aussi considérablement la gestion du cycle de vie des cartes, par exemple lorsqu'une carte a expiré ou doit être renouvelée.
Avec la Scheme tokenisation, la société émettrice de la carte assume l’émission et la gestion du système de jetons et stocke les données de la carte en vue d'un débit ultérieur ou récurrent. Saferpay lui-même n'enregistre plus de données, mais reçoit de la marque de carte concernée (par exemple Visa ou Mastercard) un jeton qui n'est valable que pour vous et votre prestataire de service de paiement (Saferpay). Le risque de transactions frauduleuses et de vol de données ou de violations de la protection des données est ainsi massivement réduit. De plus, le jeton n'est pas lié à une carte spécifique, mais au compte de la carte. Cela permet un processus de paiement plus fluide et totalement sécurisé.
Découvrez dans notre blog comment vous pouvez profiter de la nouvelle technologie de tokenisation.
Comment fonctionne exactement la Scheme tokenisation avec Saferpay ?
C'est très simple : lorsqu'un client effectue son premier achat dans votre boutique et qu'il saisit les données de sa carte sur la page de paiement lors du passage en caisse, ces données sont transmises à votre PSP (Saferpay) – de manière cryptée bien sûr – et peuvent être enregistrées pour des paiements récurrents. Saferpay transmet les données à la société émettrice de la carte (Card Scheme, par ex. Visa ou Mastercard) et demande un jeton d’identification sécurisé ne pouvant être ni volé ni espionné. Saferpay vous renvoie ensuite, en tant que commerçant, un ID d’alias faisant référence à ce jeton. Le numéro de la carte est désormais crypté et n'est plus visible. Si vous déclenchez ensuite une transaction via l’ID de votre alias, Saferpay envoie le jeton au processeur de cartes (l’acquirer, par exemple Worldline). Celui-ci transmet le jeton à la société émettrice de la carte et de là, à la banque émettrice de la carte (la banque émettrice). Si le jeton est intercepté quelque part, il n'a aucune valeur pour les fraudeurs.
Qu'est-ce que le cycle de vie d'une carte et pourquoi est-il si important ?
Le cycle de vie d'une carte de débit ou de crédit comprend la gestion de la carte, de son émission à sa désactivation. Dans ce contexte, on parle de gestion du cycle de vie, ce qui a un impact sur la prévention de la fraude et la conformité.
Et quel est le rapport avec la Scheme tokenisation ?
Le jeton fait référence à un compte de carte auprès de la banque émettrice de la carte (Issuing Bank). Si la carte est remplacée ou expire, le jeton continue à fonctionner. Cela signifie que les clients subissent moins souvent des transactions refusées et que vous augmentez votre taux de conversion. En outre, vous n'avez plus à vous soucier de la mise à jour des cartes, car les informations de paiement sont désormais automatiquement mises à jour et facilitent un processus de paiement fluide : une fois les informations enregistrées, les transactions peuvent toujours être déclenchées sans problème à l'avenir.
Voici les avantages de la Scheme tokenisation
Si, en tant que client Worldline, vous utilisez déjà notre système de paiement Saferpay pour votre boutique en ligne et que vous tokenisez vos cartes (via Secure Card Data), vous profitez automatiquement de la nouvelle technologie et des avantages de la Scheme tokenisation :
- Une plus grande sécurité pour vous et vos clients
- Des taux de conversion plus élevés grâce à la tokenisation
- Une économie de coûts grâce à la baisse des frais de cartes
- Les cartes ne doivent plus être mises à jour
- La gestion optimisée des jetons dans les services bancaires en ligne pour le titulaire de la carte
Vous n'êtes pas encore client de Worldline Saferpay ?
Pas de problème. Nous vous conseillons volontiers sur la solution la plus adaptée à votre activité.
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