Scheme tokenisation dei pagamenti con carta nell’e-commerce
Quando l’esercente "tokenizza" i dati della carta già nel web shop, significa che durante il pagamento il numero della carta di credito o di debito (PAN) dei clienti viene crittografato, memorizzato e sostituito da un token. Non si tratta di una novità: questo sistema è utilizzato già da alcuni anni come efficace strumento per proteggere i dati sensibili delle carte. Finora Saferpay, in qualità di Payment Service Provider, memorizzava i dati delle carte e ve li restituiva utilizzando un alias, ossia un valore pseudonimizzato (Secure Card Data).
La novità consiste nella Scheme tokenisation, una tecnologia sviluppata da Visa, Mastercard e American Express Co che stabilisce un nuovo standard globale. Tale tecnologia semplifica anche notevolmente la gestione del ciclo di vita delle carte, ad esempio quando una carta è scaduta o deve essere rinnovata.
Con la Scheme tokenisation, la società circuito di carte assume il ruolo di servizio token e la gestione del sistema token e memorizza i dati delle carte per gli addebiti successivi o ricorrenti. Saferpay non memorizza più i dati in proprio, bensì riceve dai vari circuiti di carte (ad esempio da Visa o Mastercard) un token valido solo per voi e per il vostro Payment Service Provider (Saferpay). In tal modo si riduce enormemente il rischio di transazioni fraudolente e di furti o violazioni di dati. Inoltre, il token non è collegato a una carta specifica bensì al conto della carta. Ciò consente un processo di pagamento più agevole e completamente sicuro.
Scoprite nel nostro blog come potete beneficiare della nuova tecnologia Scheme Token.
Come funziona esattamente la Scheme tokenisation con Saferpay?
È molto semplice: quando un cliente effettua il primo acquisto nel vostro negozio e inserisce i dati della sua carta nel processo di pagamento durante il checkout, questi dati vengono trasmessi al vostro PSP (Saferpay), ovviamente in forma crittografata, e possono essere salvati per i pagamenti ricorrenti. Saferpay inoltra i dati al relativo circuito di carte (Card Scheme, es. Visa o Mastercard) e richiede uno scheme token sicuro che non può essere rubato o spiato. Saferpay invia quindi a voi esercenti un alias ID che fa riferimento a questo token. Il numero della carta è ora crittografato e non più visibile. Quando poi avviate una transazione tramite alias ID, Saferpay invia il token al processore della carta (Acquiring Bank, per esempio Worldline). Questo inoltra lo scheme token alla società di carte e da lì alla banca emittente della carta (Issuing Bank). Se il token viene intercettato da qualche parte, non ha alcun valore per i truffatori.
Qual è il ciclo di vita di una carta e perché è così importante?
Il ciclo di vita di una carta di debito o di credito comprende la gestione della carta dall'emissione alla disattivazione. Si parla a tal proposito di “lifecycle management”, che ha un impatto sulla prevenzione delle frodi e sulla conformità.
E cosa c'entra tutto questo con la Scheme tokenisation?
Uno scheme token fa riferimento al conto di una carta presso la banca emittente della carta (Issuing Bank). Se la carta viene sostituita o scade, il token continuerà a funzionare. In questo modo i clienti avranno meno transazioni rifiutate e voi aumenterete il vostro tasso di conversione. Oltre a ciò, non dovrete più preoccuparvi di aggiornare le carte perché le informazioni di pagamento verranno aggiornate automaticamente facilitando un processo di pagamento fluido: una volta salvate, le transazioni potranno sempre essere sempre eseguite senza problemi anche in futuro.
I vantaggi che la Scheme tokenisation vi offre
Se in qualità di clienti Worldline utilizzate già il nostro sistema di pagamento Saferpay per il vostro web shop e tokenizzate le carte (via Secure Card Data), beneficerete automaticamente della nuova tecnologia e dei vantaggi della Scheme tokenisation:
- Maggiore sicurezza per voi e per i vostri clienti
- Tassi di conversione più elevati grazie agli Scheme Token
- Risparmio sui costi grazie alla riduzione delle commissioni delle carte
- Le carte non devono più essere aggiornate
- Gestione ottimizzata dei token nell'online banking per i titolari di carta
Non siete ancora clienti Worldline Saferpay?
Non c’è problema. Saremo lieti di consigliarvi la soluzione giusta per il vostro check-out.
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