NEWS Introduction du BIN à 8 chiffres

Les organisations internationales Visa et Mastercard vont étendre le BIN (Bank Identification Number) de leurs cartes, qui passera de 6 à 8 chiffres à partir du 1er avril 2022 dans le monde entier. Le BIN est, entre autres utilisé par les commerçants et les prestataires de services de paiement (PSP) pour le routage des transactions aux fins d’autorisation, la prévention de la fraude, le reporting ou la gestion de programmes de fidélité. La modification de la longueur du BIN constitue un changement réglementaire. Que cela soit pour du paiement de proximité (en face-à-face) ou du paiement sur Internet, en tant que commerçant, vous devez être en conformité l’année prochaine.

Les 6 premiers chiffres du Primary Account Number (PAN) des cartes de crédit, de débit et des cartes prépayées forment ce que l’on appelle le Bank Identification Number (BIN). Le BIN sert généralement à identifier le réseau de la carte, les émetteurs, et peut vous permettre de d’obtenir d’autres informations telles que le type de carte ou la devise associée au compte.

L’accroissement du nombre d’émetteurs de cartes de crédit ces dernières années s’est traduite par un manque de numéros d’identification bancaire (BIN). Du fait de la demande, l’ISO – International Organisation for Standardisation (Organisation Internationale de normalisation) a introduit une nouvelle norme pour étendre le BIN de 6 à 8 chiffres. La longueur totale du numéro de carte (par ex. 16 et 19 chiffres pour Visa et Mastercard en Europe) ne changera pas.

Visa et Mastercard mettront en œuvre la nouvelle norme à 8 chiffres à partir du 1er avril 2022.

Qu’est-ce que cela changera pour vous ?

Pour la plupart des commerçants, cette extension à 8 chiffres n’aura aucun effet. Pour un petit nombre de commerçants, cela peut avoir une influence sur leurs opérations quotidiennes s’ils ont un traitement dédié basé sur le BIN qu’ils gèrent eux-mêmes : Par exemple, cela affecte le routage des transactions, l’identification de l’émetteur pour le calcul des frais, la gestion des fraudes et le reporting.

Cependant, en tant que commerçant, vous devez être en conformité avec le nouveau système de BIN à l’échéance prévue. Si ce n’est pas le cas, cela pourrait se traduire par une baisse importante de vos ventes, par ex. du fait de cartes refusées – selon la mise en œuvre.

Plus d’informations

Que devez-vous faire ?

En tant que client Worldline, vous n’avez normalement rien à faire. Worldline a commencé à mettre à jour ses produits pour être prête à reconnaître les BIN à 8 chiffres en avril 2022. Si vous utilisez notre système de paiement en ligne Saferpay, ce changement est sans conséquence pour vous. Saferpay est déjà conforme.

Mais si vous utilisez des acquéreurs tiers, des PSP tiers, ou des solutions logicielles intégrées pour vos paiements, veuillez contacter votre prestataire de services de paiement en ligne ou votre fournisseur de terminaux. Ils vous indiqueront si vous êtes prêt pour le BIN à 8 chiffres ou si des adaptations s’imposent.

Sachez que le changement ne concerne pour l’instant que Visa et Mastercard. Toutes les autres grandes marques de cartes telles qu’American Express, Diners Club/Discover, UnionPay, etc. n’ont pour l’instant pas annoncé de calendriers pour la mise en œuvre du nouveau BIN à 8 chiffres, mais cela devrait se produire tôt ou tard.

Faits essentiels en bref :

• De façon générale, si vous n’utilisez pas de règles ou de processus basés sur le BIN ou le numéro de carte, aucune action n’est requise de votre part.
• Par contre, si vous avez accès au numéro de carte, ou si vous appliquez des règles spécifiques basées sur les BIN, vous devriez vérifier si vos règles fonctionnent toujours avec le nouveau système de BIN à 8 chiffres.
• Si vous avez un contrat d’e-commerce avec Worldline (anciennement SIX Payment Services), ou si vous utilisez un fournisseur de terminaux autre que Worldline, il est impératif que vous contactiez votre prestataire de services de paiement (PSP).
• Si vous êtes un client Saferpay, vous n’êtes pas concerné par le changement (Saferpay est déjà en conformité avec le nouveau BIN à 8 chiffres) et vous n’avez donc rien à faire.
• Les solutions fournies par Worldline seront en parfaite conformité.

FAQ sur le BIN à 8 chiffres

Qu’est-ce que le Bank Identification Number (BIN) ?

Le Bank Identification Number (BIN) permet uniquement d’identifier la marque des cartes, les émetteurs, et comprend d’autres informations relatives au paiement. Actuellement, le BIN correspond aux 6 premiers chiffres du numéro de carte.

En raison d’une demande croissante de BIN par les émetteurs, la longueur du BIN sera étendue et passera de 6 à 8 chiffres à partir d’avril 2022, sans que cela change la longueur totale du numéro de carte/PAN – Primary Account Number (par ex. 16 et 19 chiffres pour Visa et Mastercard en Europe).

Qu’est-ce qui va changer ?

Pour Visa et Mastercard, la longueur du BIN passera de 6 à 8 chiffres à compter du mois d’avril 2022.

D’ici-là, Visa et Mastercard vont redistribuer au fur et à mesure les BIN entre les émetteurs. Certains d’entre eux auront le même BIN à 6 chiffres, mais augmenté de deux pour atteindre 8 chiffres, alors que pour d’autres, le BIN sera un peu modifié ou totalement renouvelé.

Qu'est-ce qui ne changera pas ?

• La longueur totale du numéro de carte restera la même.
• Les règles PCI ne changeront pas. Les exigences de justificatifs demeurent inchangées.
• Aucune nouvelle carte ne devra être émise.

Quelles sont les conséquences possibles ?

L’utilisation de l’ancien BIN à 6 chiffres pourrait avoir des effets négatifs pour les commerçants qui effectuent des traitements à partir du BIN.

Le BIN peut être utilisé pour :

• Le blocage du BIN, l’évaluation et la prévention des fraudes
• Le reporting
  
• Identification des transactions dans le cadre de disputes (chargebacks)
• Les programmes de fidélité
• Les informations sur le type de carte (de débit, de crédit, prépayée, commerciale) ou la devise qui s’applique
• Identification de l'émetteur de la carte (banque et pays)

Actions requises à votre niveau en tant que commerçant ?

Si vous effectuez des opérations basées sur les BIN, il est recommandé de vérifier leur compatibilité avec le nouveau format à 8 chiffres.

Si vous utilisez des acquéreurs tiers, des PSP tiers, ou des solutions logicielles intégrées, veuillez vérifier avec votre prestataire qu’il est bien en conformité avec les BIN à 8 chiffres. Worldline a déjà commencé à mettre à jour ses produits pour être prête à reconnaître les BIN à 8 chiffres en avril 2022.

Impact sur la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) ?

Il n’est pas prévu que les réglementations PCI générales soient modifiées avec l’introduction du BIN à 8 chiffres.

Vous avez d’autres questions ?

Pour d’autres questions concernant l’individualisation du BIN par rapport à votre solution de paiement chez Worldline, veuillez contacter notre équipe du service à la clientèle : customerservices@worldline.com