L'avenir des paiements : cinq tendances qui marqueront le trafic des paiements en 2024
Zurich — 09 / 01 / 2024
Le monde des paiements sans espèces est en constante évolution. Les tendances apparaissent et disparaissent, les technologies progressent, et les innovations sont omniprésentes. De la diffusion de l'IA générative à l'avancée des monnaies numériques, le secteur financier est en état de transformation continue. Worldline (Euronext: WLN), leader mondial des solutions de paiement, examine les cinq grandes tendances de cette année et explique comment elles façonnent le paysage financier.
Une gestion de la fraude améliorée est cruciale
La fraude demeure un défi persistant dans le secteur financier, et l'importance de solutions de gestion de la fraude toujours plus sophistiquées augmente. Les institutions financières utilisent de plus en plus des technologies avancées comme l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique pour détecter et prévenir en temps réel les activités frauduleuses. Ces technologies permettent d'analyser d'énormes volumes de données pour identifier des modèles inhabituels et des anomalies, protégeant ainsi entreprises et consommateurs contre la criminalité financière.
Révolution de l'IA générative dans les institutions financières
L'intelligence artificielle générative, une forme d'IA capable de créer des contenus tels que des textes, des images et même des modèles financiers, transforme de nombreux secteurs, y compris la banque. Elle permet aux institutions financières d'automatiser des processus, de créer des expériences clients personnalisées et de développer des modèles prédictifs pour l'évaluation des risques. L'IA générative est déjà utilisée pour automatiser le service client via des chatbots, pour optimiser les processus back-office et même pour prévoir les tendances du marché, et son utilisation devrait encore croître dans un avenir proche.
Les CBDC prennent de la vitesse
Le développement des monnaies numériques par les banques centrales (CBDC) reste un sujet brûlant. Ces monnaies numériques, émises et régulées par les banques centrales, ont le potentiel de remodeler le paysage financier. Il y a beaucoup de discussions sur les avantages et les défis de l'introduction des CBDC, y compris l'amélioration des paiements transfrontaliers, l'inclusion financière et la réduction de la fraude. Les banques centrales du monde entier, y compris la Suisse, envisagent le développement de CBDCs. Un avenir dans lequel les monnaies numériques jouent un rôle central dans l'économie mondiale ne semble plus très éloigné.
Les paiements transfrontaliers prêts pour l'ère numérique
Les paiements transfrontaliers ont traditionnellement été lents, coûteux et inefficaces. L'amélioration constante des transactions internationales, portée par l'émergence de technologies et la collaboration entre plusieurs parties, est évidente. La blockchain et la technologie des registres distribués (DLT) jouent un rôle crucial dans l'accélération et la réduction des coûts de ces transactions. De plus, les réseaux de paiements en temps réel gagnent en importance, permettant aux entreprises et aux particuliers d'envoyer et de recevoir de l'argent immédiatement. L'importance de ces innovations pour faciliter le commerce mondial et l'inclusion financière est de plus en plus soulignée.
Les paiements numériques et instantanés transforment les attentes des clients
Le passage aux paiements numériques et aux paiements instantanés change profondément la façon dont les consommateurs et les entreprises gèrent l'argent. Ces méthodes de paiement redéfinissent les attentes des clients en matière de vitesse, de commodité et de sécurité. Les portefeuilles mobiles, les paiements sans contact et les plateformes de paiement de pair à pair (P2P) telles qu'Apple Pay et PayPal sont largement utilisés, et les institutions financières s'adaptent pour répondre à la demande d'une expérience de paiement numérique transparente.