Der rasante technologische Fortschritt hat zur Entwicklung und Nutzung digitaler Zahlungsmethoden und Währungen geführt. Die Zahlungslandschaft entwickelt sich zu einer nahtlosen Erfahrung für Kunden und Unternehmen.
Einige digitale Währungen, wie z.B. Kryptowährungen, sind bereits im öffentlichen Bewusstsein und in der globalen Zahlungsinfrastruktur verankert. Im Gegensatz dazu wird das noch nicht vollständig umgesetzte Konzept der CBDCs zunehmend positiv in die Diskussion über zukünftige Zahlungen einbezogen.
Worldline hat kürzlich seine Teilnahme an den Offline-Tests des digitalen Euro-Frontend-Prototyps bekannt gegeben, die Teil der Forschungsphase des digitalen Euro-Projekts der Europäischen Zentralbank (EZB) waren. Das Ergebnis war die erfolgreiche Bereitstellung eines Front-End-Prototyps, der einen wichtigen Beitrag zur Entwicklung des digitalen Euro geleistet hat, einem europaweiten Vorstoß im Bereich der CBDCs.
CBDCs im Kontext
Bei CBDCs handelt es sich um eine digitale Währung, bei der der Inhaber einen direkten Anspruch gegenüber einer Zentralbank hat - genau wie bei physischem Bargeld. CBDCs sind direkt an den Wert der von der Zentralbank ausgegebenen Währung gekoppelt.
Weltweit werden derzeit viele verschiedene Formen von CBDCs entwickelt. Außerhalb von Regionen, in denen etablierte Regulierungen einen Rahmen für die Entwicklung und Einführung bieten, führt ein Mangel an Interoperabilität und Zusammenhalt mitunter zu stark lokalisierten und nicht gemeinschaftlichen CBDC-Projekten. In Europa hingegen führen gemeinsame Anstrengungen zu einer schnelleren Entwicklung und Institutionen wie die EZB sind führend bei der Erforschung und Entwicklung des digitalen Euro.
Herausforderungen und Chancen
Die Chancen, die CBDCs bieten, wie eine größere finanzielle Inklusivität, Wertstabilität und die Fähigkeit, mit anderen Formen digitaler und physischer Währungen zu koexistieren, treiben die Entwicklung weltweit voran. Doch es gibt auch Herausforderungen. Dazu gehört die noch mangelnde öffentliche Akzeptanz von CBDCs in vielen Ländern, in denen physisches Bargeld noch eine wichtige Rolle spielt oder die digitale Infrastruktur noch im Aufbau ist.
Die aktuelle Währungslandschaft hat sich in den letzten Jahren dramatisch verändert, wobei Kryptowährungen und andere Zahlungsformen eine Machtverschiebung weg von staatlichen Instituten und Bankenmonopolen darstellen. Es gibt mehr Wettbewerb und einen erheblichen Bedarf an Regulierung und rechtlicher Klärung. Diese Lücke können CBDCs schließen.
Die Aussichten für CBDCs in Europa scheinen positiv zu sein, denn die Weichen sind gestellt. Mit staatlich regulierten und unterstützten Währungen wie dem digitalen Euro kann ein zuverlässiger, vertrauenswürdiger und stabiler Zugang zu Währungen und Bankgeschäften auf alle ausgeweitet werden, die Zugang zu grundlegenden digitalen Technologien haben.
Eine starke Zukunft in Europa
In Europa werden einige der Hindernisse, die der Einführung und Entwicklung von CBDCs im Wege stehen, wie Vertrauen und Sicherheit, Bequemlichkeit, Benutzerfreundlichkeit, Inklusivität und Interoperabilität, wesentlich schneller überwunden. Es gibt umfangreiche Forschungsarbeiten und mehrere laufende Pilotprojekte in den Mitgliedstaaten.
Die potenziellen Vorteile von CBDCs, wie z.B. verbesserte finanzielle Integration, Optimierung des Zahlungsverkehrs, geringere Abhängigkeit vom Bargeld und erhöhte Stabilität, werden in ganz Europa als gemeinsame Ziele angesehen.
Obwohl die allgemeinen Aussichten positiv sind, bleibt die Umsetzung der CBDCs in Europa komplex. Sie erfordert eine sorgfältige Abwägung verschiedener Faktoren, einschließlich der technologischen Infrastruktur, des rechtlichen Rahmens, der Sicherheit, des Datenschutzes und der ungewissen öffentlichen Akzeptanz. Daher sind weitere umfangreiche Planungs-, Test- und Pilotphasen erforderlich, um die Möglichkeiten voll auszuschöpfen.
Die Rolle der Banken ist weiterhin unklar
Banken und Finanzdienstleister können für die Einführung und den nachhaltigen Erfolg von CBDCs in Europa und darüber hinaus von entscheidender Bedeutung sein. Während Zentralbanken, einschließlich der EZB, als Verwahrer von CBDCs wie dem digitalen Euro fungieren, können Banken attraktive zusätzliche Dienstleistungen und Lösungen für Kunden rund um CBDCs und digitale Währungen schaffen. Mit dem Aufkommen digitaler Dienstleistungen sind Vertrauen und Validierung zu entscheidenden Faktoren geworden. In dieser Hinsicht können Banken dem CBDC-Ökosystem mehr Glaubwürdigkeit verleihen und Händler und Kunden durch attraktivere und interoperable Dienstleistungen bei der Einführung unterstützen. Auch wenn Banken sicherlich nicht die treibende Kraft hinter CBDCs sind und ihre Position in der Kette ungewiss bleibt, können sich dennoch Chancen ergeben. Banken können sich eine Position in der CBDC-Kette sichern, indem sie Vertrauen und Glaubwürdigkeit aufbauen und eine bessere Endnutzererfahrung bieten und die Macht der Digitalisierung zu ihrem Vorteil nutzen.
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