Les achats en ligne sans soft decline

Pourquoi les soft declines se produisent-ils et comment les éviter ?

Connaissez-vous le problème du rejet de transactions dans votre boutique en ligne ? L'un des principaux défis auxquels les commerçants sont confrontés lorsqu'ils mettent leur activité en ligne en conformité avec la PSD2 est la gestion de ce que l'on appelle les soft declines. Un soft decline peut se produire lorsque l'émetteur de la carte détermine que l'autorisation ne répond pas aux exigences de la PSD2 en ce qui concerne la demande d'authentification du paiement avec des mécanismes d'authentification forte du client (SCA).

Les soft declines touchent principalement les commerçants qui n'utilisent pas l'intégration standard (page de paiement Saferpay) ou les commerçants qui n'ont tout simplement pas encore de contrat 3-D Secure.

Découvrez dans cet article de blog comment se produisent les soft declines, pourquoi vos clients doivent s'authentifier et comment éviter les soft declines.

En guise de rappel : Toutes les transactions ne nécessitent pas de SCA. Voici un bref résumé des situations pour lesquelles la SCA n'est pas nécessaire :

• Le paiement est exécuté dans un environnement de vente par correspondance ou par téléphone, par exemple auprès d'un centre d'appels.
• Le paiement est exécuté par le commerçant sans que le consommateur n'intervienne - c'est ce qu'on appelle les transactions initiées par le commerçant (MIT), par exemple les frais d'abonnement réguliers ou les frais de paiement à l'utilisation.
• Le commerçant assume la responsabilité de la fraude en demandant à l'émetteur de la carte d'exempter le paiement de SCA, p. ex. en évaluant individuellement le risque du paiement et en mettant en œuvre un processus d'évaluation du risque décrit par la PSD2.
  

Lorsque rien de ce qui précède ne s'applique - notamment lorsque les commerçants ne sont pas prêts à assumer la responsabilité de la fraude - le paiement doit être authentifié par votre client.

L'authentification sans friction ne peut pas remplacer complètement la SCA

Un outil puissant pour augmenter la conversion est une authentification dite sans friction. Cela permet aux émetteurs de cartes d'évaluer le risque du paiement en inspectant les détails du paiement et du navigateur web et en les comparant aux données enregistrées dans leurs énormes bases de données de transactions. Si le risque est acceptable, ils peuvent permettre au commerçant d'éviter la SCA. Toutes les données utilisées par l'émetteur de la carte pour évaluer le risque ont été transmises sans la participation du consommateur, ce qui n'entraîne aucune friction supplémentaire pendant le processus de paiement. Encore mieux, c'est l'émetteur de la carte qui assume la responsabilité de la fraude.

Bien que cette méthode soit idéale pour améliorer le taux de conversion des paiements, elle n'est pas adaptée pour initier des paiements réguliers ou récurrents. La PSD2 exige que lors de l'initiation de ces paiements – c'est-à-dire lors du premier paiement – le paiement soit soumis à une SCA complète. Une authentification sans friction ne suffit pas, car le titulaire de la carte doit explicitement accorder au commerçant le droit de débiter son compte chaque fois que la raison d'un paiement régulier ultérieur s'applique.

Conseils et astuces : Eviter les soft declines

Nous conseillons aux commerçants de revoir leur intégration et de suivre les principes suivants pour éviter les soft declines :

Détecter si vous êtes concerné par les soft declines

L'acquéreur indique un soft decline avec le code de réponse dédié « 1A ». Ce code de réponse apparaît dans le journal des transactions inabouties dans le Backoffice de Saferpay.