Assurer la conformité
Comptez sur nous pour assurer la conformité avec les normes de l'industrie et les lois applicables.
Assurer la conformité et les opérations contrôlées.
En tant que principal fournisseur paneuropéen de services de paiement et transactionnels, nos clients doivent pouvoir compter sur nous en toutes circonstances. C'est pourquoi nous veillons à la conformité avec toutes les lois applicables, les normes de l'industrie, les règles et les réglementations. En outre, nous nous concentrons sur l'excellence opérationnelle et assurons des opérations contrôlées. Étant donné que nous sommes considérés comme une infrastructure critique, nous sommes supervisés à la fois par les autorités de surveillance européennes et nationales.
Pour garantir des opérations contrôlées, nous fonctionnons selon le modèle des "Trois lignes de défense".
Trois lignes de défense
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La première ligne de défense est responsable de la mise en œuvre, du suivi et du rapport sur les risques, la conformité, le contrôle interne, la sécurité et la continuité des activités.
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La deuxième ligne de défense soutient l'Opérationnel et fournit une assurance de gestion. Les activités clés sont le développement des politiques, le suivi et le rapport sur la mise en œuvre et la sensibilisation à ces sujets.
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La troisième ligne de défense fournit une assurance indépendante sur l'efficacité de la première et de la deuxième ligne de défense.
Audit interne
L'Audit Interne du Groupe a été mis en place au sein de Worldline pour fournir une assurance indépendante en examinant, évaluant et rapportant sur l'adéquation et l'efficacité du système de contrôle interne de l'Entreprise. L'entreprise a adopté un modèle de 3 lignes de Défense ainsi qu’un système de contrôle interne conçu pour fournir l'assurance que:
- les lois et réglementations applicables sont respectées;
- les instructions et les directives (d'entreprise) approuvées par la direction eW sont appliquées;
- les processus internes de l'entreprise fonctionnent correctement; et
- les informations financières et de gestion sont fiables.
En tant que partie intégrante de Worldline, le Conseil de Gestion de Worldline Financial Services a la responsabilité, envers ses parties prenantes, d'augmenter la valeur de l'entreprise tout en préservant les actifs, en garantissant l'intégrité et la continuité des services fournis à nos clients et en assurant la conformité avec les lois et réglementations applicables.
L'Audit Interne du Groupe Financial Services, en tant que composant intégral du système de contrôle interne de Worldline, remplit son rôleS. Il fournit une assurance d'audit au Conseil de Gestion de Worldline Financial Services sur l'efficacité des processus de contrôle interne et des recommandations pour l'amélioration des processus internes d'améliorations. Sur la base d'un accord (interne) formalisé, l'Audit Interne du Groupe Financial Services fournit également des services d'assurance d'audit (similaires) au Conseil d'Administration d'equensWorldline NL.
Hiérarchiquement, le Responsable de l'Audit Interne (Directeur de l'Audit) de l'Audit Interne du Groupe Financial Services rend compte directement au Directeur de l'Audit de Worldline (CAE).
Les mandats, responsabilités et processus clés sont décrits dans la charte d'Audit Interne de Worldline, approuvée par le PDG de Worldline, et avalisée par le Comité d'Audit de Worldline.
Conformité avec toutes les normes industrielles pertinentes.
En tant que principal fournisseur de services de paiement, nous respectons toutes les règles et réglementations applicables dans l'industrie, telles que celles des réseaux de cartes (par exemple, MasterCard, Visa) et du Conseil Européen des Paiements (EPC) qui publie les guides de règles SEPA pour les paiements. Le traitement fluide des transactions dépend de la mise à jour correcte et en temps opportun des systèmes. Nous nous assurons de cela à tout moment, respectant ainsi ces exigences industrielles.
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Les virements SEPA et les prélèvements SEPA sont décrits dans les guides de règles développés et publiés par le Conseil Européen des Paiements (EPC). Ces guides de règles de l'EPC doivent être mis en œuvre en conséquence.
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Le Conseil Européen des Paiements (EPC) a développé un rulebook pour les paiements instantanés SEPA, qui est la base pour tous les systèmes de paiements instantanés européens.
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Les systèmes de carte distribuent des bulletins et des notes de version qui doivent être vérifiés quant à leur applicabilité et mis en œuvre en conséquence.
Respect des lois applicables et suivi des réglementations changeantes.
Le respect des lois applicables est important. Notre Division de conformité surveille et rapporte sur le respect des lois applicables. En plus des lois et réglementations existantes, nous avons mis en place un processus de suivi juridique, qui scrute les lois à venir et les réglementations changeantes afin d'identifier les changements et de les mettre en œuvre en conséquence.
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Le Règlement (UE) 2016/679 sur la protection des personnes physiques à l'égard du traitement des données personnelles et de la libre circulation de ces données (Règlement général sur la protection des données – « RGPD ») est directement applicable dans tous les États membres de l'UE, harmonisant les réglementations sur la protection des données à travers l'UE et établissant l'une des normes de protection des données les plus élevées au monde. Nous respectons les droits à la vie privée de chaque individu et garantissons notre conformité avec le RGPD ainsi qu'avec d'autres lois sur la protection des données applicables. Des mesures appropriées sont mises en œuvre pour assurer un traitement sûr et légal des données personnelles.
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La Loi néerlandaise sur la supervision financière (Wft) régule la supervision des institutions financières aux Pays-Bas. Depuis le 1er janvier 2014, les 'afwikkelondernemingen' sont entrées dans le champ d'application de la loi sur la supervision financière et, à partir de cette date, la loi est devenue applicable pour equensWorldline. Toutes les activités réglementées sont gérées par notre filiale equensWorldline NV. À la fois equensWorldline SE et equensWorldline NV opèrent sous le nom commercial enregistré de Worldline Financial Services.
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Cette déclaration sur l'esclavage moderne a été publiée conformément à la Loi sur l'esclavage moderne de 2015. Elle expose les mesures que nous avons prises pour garantir que l'esclavage et la traite des êtres humains ne se produisent pas dans nos chaînes d'approvisionnement ni dans aucune partie de notre entreprise.
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Conformément au Code d'éthique de Worldline, à l'engagement envers l'intégrité de ses partenaires commerciaux et au principe 10 du Pacte mondial des Nations Unies, l'entreprise s'engage à mener ses affaires de manière équitable, honnête et légale avec qui et où qu'elle fasse des affaires, et à lutter contre la corruption sous toutes ses formes, y compris le pot-de-vin, la sollicitation et l'extorsion.
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Supervisé par les autorités de surveillance nationales et européennes.
En raison de notre rôle en tant qu'infrastructure critique, nous sommes supervisés par les autorités de surveillance nationales et européennes.
Aux Pays-Bas, equensWorldline, opérant sous le nom commercial enregistré Worldline Financial Services, possède une licence en tant qu'institution de règlement. Notre filiale equensWorldline NV est supervisée à la fois par la Banque Nationale Néerlandaise (DNB) et l'Autorité Néerlandaise des Marchés Financiers (AFM) conformément à la Loi sur la Supervision Financière (Wft).
En Belgique, equensWorldline est sous la surveillance de la Banque Nationale de Belgique (BNB) dans son contexte en tant que processeur de paiements systémiquement pertinent. La surveillance est effectuée conformément à la Loi sur les Processeurs.
Notre CSM est également sous la surveillance de l'Eurosystème, qui comprend la Banque Centrale Européenne et les banques centrales nationales des États membres dont la monnaie est l'euro. La supervision est effectuée par la Banque Nationale Néerlandaise au nom de l'Eurosystème.
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L'Eurosystème promeut la sécurité et l'efficacité des systèmes de paiement, de compensation et de règlement sous sa responsabilité de surveillance. Notre CSM est sous la surveillance de l'Eurosystème. Les Principes pour les infrastructures des marchés financiers (PFMI) sont la base du cadre de surveillance.
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La DNB se concentre sur la promotion de la solidité des entreprises financières et contribue à la stabilité du secteur financier (supervision prudentielle).
La Loi néerlandaise sur la Supervision Financière (Wft) réglemente la supervision des institutions financières aux Pays-Bas. À partir du 1er janvier 2014, les institutions de règlement sont entrées dans le champ d'application de la Loi sur la Supervision Financière et, dès ce jour, la loi est devenue applicable. La supervision est exécutée à la fois par la Banque Nationale Néerlandaise (DNB) et par l'Autorité des Marchés Financiers (AFM).
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L'Autorité des Marchés Financiers (AFM) se concentre sur des processus de marché financiers ordonnés et transparents, des relations appropriées entre les participants au marché et un soin dans le traitement des clients (supervision de la conduite de marché).
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Le bon fonctionnement du traitement des paiements par carte en Belgique, compte tenu de son rôle dans l'économie réelle, est un objectif principal de la supervision de la Banque. Depuis la loi du 24 mars 2017 sur la supervision des processeurs de transactions de paiement, equensWorldline, en tant que processeur de paiements systémiquement pertinent, est sous la surveillance légale directe de la Banque Nationale de Belgique.
Surveillance des processeurs d'opérations de paiement | nbb.be
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Un mémorandum d'entente (MoU) entre De Nederlandsche Bank (DNB) et la Banca d’Italia (BdI) a été formalisé. Loi sur la Supervision Financière, article 2:3.0d(1) Licence pour exercer l'activité d'une institution de règlement établie aux Pays-Bas.
Certifications
Dans l'industrie des paiements, être conforme et certifié est un facteur critique. Worldline considère la sécurité, la continuité des activités et la qualité comme cruciales. C'est pourquoi nous avons obtenu les certifications ISO 9001:2015, ISO 27001:2013, ISO 22301:2019, ISAE 3402 et ISAE 3000, PCI et d'autres certifications industrielles applicables dans de nombreux pays où nous opérons.
Des questions? Nous sommes là pour vous aider
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