farud

Tippek és trükkök a kártyacsalásokkal kapcsolatban

Ne adjon esélyt a hitelkártya-csalóknak: Így védekezhet a leghatékonyabban

A hitelkártya sok vendég számára praktikus társ a mindennapokban, és széles körben elfogadott fizetőeszköz. Sajnos sem a kártyák, sem a terminálok nincsenek 100 százalékos biztonságban a csalási és manipulációs kísérletekkel szemben, és a csalók is egyre kifinomultabb módszereket használnak, hogy az ellopott kártyaadatok felhasználásával pénzt keressenek. Mi segítünk Önnek abban, hogy hatékonyan megvédje magát a csalásokkal szemben, és ezzel elkerülje a vállalatát érő esetleges károkat – akár a POS-on, akár az e-kereskedelemben.

Mi a csalás leggyakoribb formája?

Az egyik legelterjedtebb csalás a foglalási csalás: Általában a hosszabb szállodai tartózkodást lopott hitelkártyával foglalják le, és a kártyát megterhelik. A csalók e-mailben kérik a foglalási visszaigazolást. Néhány nap elteltével valamilyen ürüggyel lemondják a foglalást – nagyon gyakran betegséget, balesetet vagy sürgős családi orvosi esetet adnak meg okként. Ezután jóváírást kérnek egy új hitelkártyára vagy átutalást egy másik számlára, mint a foglaláskor. Figyelem: Az Önnek mint szállodatulajdonosnak vagy vendéglősnek okozott esetleges anyagi kár jelentős. Hiszen kétszer is elveszítheti a pénzét: Először is a valódi kártyatulajdonos visszaterhelésén, illetve másodszor a csalónak történő jóváíráson keresztül.

Mit tehet, hogy ne kerüljön a csalók csapdájába? Összegyűjtöttük Önnek a legfontosabb tippeket. Kérjük, figyelmesen olvassa el ezeket, hogy felkészülhessen az esetleges csalási próbálkozásokra.

10 tipp, amelyekkel elkerülheti a csalásokat

  1. Mindig ugyanarra a kártyára kérje a jóváírást, amelyet az eredeti foglaláshoz használt.
  2. Legyen óvatos, ha a bemutatott kártya a foglalási országtól eltérő országból származik. Ezért mindig ellenőrizze a kártya banki azonosító számát (BIN – Bank Identification Number). (bincheck.org).
  3. Ügyeljen a gyanúsan magas összegekre és az egy vagy több kártyán megnövekedett tranzakciók számára.
  4. Ellenőrizze azokat a foglalásokat, amelyek esetében a vendég nem egyezik meg a foglalást intéző személlyel. A kártyaadatok valódiságát A kártyatulajdonos adatainak ellenőrzése űrlap segítségével tudja ellenőrizni. A Worldline a kártyakibocsátó bankkal tisztázza, hogy a kártya valóban az érintett személyé-e, és legkésőbb 72 órán belül felveszi Önnel a kapcsolatot.
  5. Határozottan javasoljuk, hogy ne hajtson végre átutalást hitelnyújtási/terhelési POS-tranzakciók esetén.
  6. Mindig figyelje az e-mail feladóját. A csalók gyakran alkalmazzák számok és betűk kombinációját, és ingyenes e-mail-fiókot használnak (pl. skyblue123@gmail.com).
  7. Előlegfizetéssel történő foglalás esetén lehetőleg az online fizetést részesítse előnyben 3-D Secure eljárásokkal.
  8. Felhívjuk figyelmét, hogy visszaélés esetén nem vállalunk felelősséget a telefonon vagy e-mailben történő foglalásokért (beleértve az előleget), illetve a 3-D Secure feldolgozás nélküli internetes foglalásokért. Felelősség visszaélés esetén csak abban az esetben áll fenn, ha a hitelkártyát érkezéskor (vagy távozáskor) a fizetési terminálon a chip-en vagy a mágnescsíkon keresztül leolvasták.
  9. Soha ne hagyja felügyelet nélkül a terminálját, és ha lehetséges, ne tegye a pultra, hogy könnyen hozzáférjen.
  10. Soha ne ragasszon jelszót a terminál hátuljára.

A legfontosabb kérdések és válaszok

  • A csalárd foglalásokhoz leggyakrabban használt nevek a következők:

    Abrose, KevinClymans, WalterHajdari, EveraldoRoyless Michael   
    Adamchuk, NataliaCole, PhilipHara, JacquelineRuiz, Bernardo
    Alfred, LuizCook, GhelenHarry, DanielSanchez, Mario
    Anne, PaulineDempsey, GaryHeleven, SuzanneShabazz, Taha
    Anze, MitchellDrake, SamsonIsraeli, AbrahamSimon, Robert
    Babacar, DiopDuckworth, WilliamJaworski, HajnrichSisik, Adam
    Baris, CenkEldridge, SteveJones, MariaSmith, Nicholas
    Barraclough, DavidEleven, HelenLawton, PaulWallin, Anton
    Bonifac, MadocErdogan, CenkMacias, VeronicaWest, James Charles
    Bross, NorbertFaith, GregMark, JudithWilliams, Niels
    Bruce, BryanFinnen, Alexander JohnMcClaskin, GosselineWilliams, Victor
    Bryant, PeterGibbs, EdwardMcDorman, FrankWoldt, Dieter
    Carlsson, MichaelGodfred, JonathanNoor, MusaWoosley, Mike
    Chirs, DonaldGonzalez, FranciscaOlanipekun, GhelenZaharia, Ioana-Daniela
    Chrysostomou, DianaGoole, SteveParson, Eric 
    Cleveland, WilliamGyuen, OkanPeel, Anthony 
  • Itt áttekintést talál a leggyakrabban használt csalárd e-mail-címekről: www.bbcanada.com/bb_stay_alert.cfm

  • Az alábbiakban egy tipikus e-mail előzményt talál:

  • Nem, mindenképpen óvatosnak kell lennie, mivel a jogszerű kártyatulajdonos minden kézi tranzakciót csalásként jelenthet be.

  • A legtöbb esetben a csalók ellopott kártyaadatokat használnak, nem pedig ténylegesen elveszett vagy ellopott kártyákat. Az adatszivárgás miatt a csalók megszerezhetik a még érvényes és működőképes kártyák teljes kártyaszámát és lejárati dátumát. Néha a kártyatulajdonos csak akkor észleli a csalárd tranzakciókat, amikor meglátja havi hitelkártyája számlakivonatát.

  • Nem, kézi tranzakció esetén még bizonyos dokumentumok – pl. meghatalmazási űrlapok, szkennelt hitelkártyák, útlevélmásolatok stb. – sem jelentenek garanciát arra, hogy az e-mail a kártyatulajdonostól származik, és Ön biztonságban van a visszaírásokkal szemben.

  • A legutóbbi tranzakciók esetében a „Tranzakció sztornózása” opciónak elérhetőnek kell lennie a terminálján. Ellenkező esetben, kérjük, használja a „Visszatérítés” funkciót. Ennek kapcsán győződjön meg arról, hogy ugyanarra a hitelkártyára történik a visszatérítés.

  • A kereskedő telefonhívásokkal és e-mailekkel való nyomás alá helyezése gyakran része a csalási forgatókönyvnek. Ilyen esetekben azt javasoljuk kereskedőinknek, hogy bejelentkezéskor ragaszkodjanak egy fizetéshez (ideális esetben a PIN-kód megerősítésével). A legtöbb esetben ennek elegendőnek kell lennie a csaló elrettentéséhez. Alternatív megoldásként banki átutalással történő fizetést is javasolhat.

  • Ha további kérdése van a kártyacsalásokkal kapcsolatban, forduljon csalásmegelőzési szakembereinkhez:
    fraud_eu@worldline.com (Európa)
    fraud@six-group.com (Svájc)
    merchantsecurity.austria@six-payment-services.com (Ausztria)