Introduzione del BIN a 8 cifre
Modifica normativa di Visa e Mastercard da aprile 2022
Da 6 a 8 cifre: cosa cambia con l’estensione del BIN Visa e Mastercard
Dal 1 aprile 2022 le organizzazioni di carte Visa e Mastercard estenderanno a livello globale il BIN (Bank Identification Number) delle proprie carte da 6 a 8 cifre. Questa modifica della lunghezza del BIN è prescritta a livello normativo e riguarda principalmente i circuiti emittenti di carte. Tuttavia, alcuni esercenti e fornitori di servizi di pagamento (PSP) utilizzano il BIN per varie attività tra cui il routing delle transazioni per l'autorizzazione, la prevenzione delle frodi, i programmi di fidelizzazione e la reportistica. Sia nel business face-to-face che nell’e-commerce, il prossimo anno in qualità di esercenti anche voi dovrete essere pronti per questo passaggio. Di seguito scoprirete cosa può accadere se continuate a utilizzare il BIN a 6 cifre nelle vostre operazioni quotidiane.
Le prime 6 cifre del Primary Account Number (PAN) delle carte di credito, di debito e prepagate costituiscono il Bank Identification Number (BIN). Il BIN serve generalmente a identificare la carta e il circuito emittente. Ulteriori informazioni sul pagamento, ad esempio il Paese di emissione o il tipo di carta, sono desumibili già oggi in modo sicuro solo attraverso i cosiddetti "Account ranges”, che nel caso di Visa sono le prime 9 cifre e per Mastercard le prime 11 cifre del PAN.
Negli ultimi anni l’enorme crescita del numero di emettitori di carte di credito ha portato a una carenza dei BIN disponibili. In virtù della crescente richiesta di BIN da parte dei soggetti emettitori, l'Organizzazione Internazionale per la Standardizzazione (ISO) ha quindi introdotto un nuovo standard per estendere il BIN da 6 a 8 cifre. La lunghezza complessiva del numero di carta (pari a 16 e 19 cifre per Visa e Mastercard in Europa) non cambierà.
Visa e Mastercard passeranno al nuovo formato a 8 cifre a partire da aprile 2022.
Che cosa cambierà per voi?
Per la maggior parte degli esercenti l’estensione a 8 cifre non avrà alcuna conseguenza. Per una piccola parte di essi, invece, potrebbe avere degli impatti sulle operazioni quotidiane qualora usino una procedura dedicata e autonomamente gestita basata sul BIN: in tal caso la modifica influenzerà ad esempio l'instradamento delle transazioni, l'identificazione dell'emittente per il calcolo delle commissioni, la gestione delle frodi e il reporting.
Alla scadenza prevista, in qualità di esercente avrete comunque la necessità di essere pronti a recepire il nuovo sistema BIN. In caso contrario, a seconda del sistema implementato potreste subire una perdita di vendite determinante, dovuta ad esempio al rifiuto di carte.
Cosa dovete fare?
Normalmente i clienti Worldline non hanno bisogno di fare nulla. Worldline ha iniziato l’aggiornamento dei propri prodotti in modo che riconoscano i BIN a 8 cifre già a partire da aprile 2022.
Se invece per i vostri pagamenti usate acquirer terzi, PSP/soluzioni di pagamento di terzi o soluzioni software integrate, vi preghiamo di contattare il vostro Payment Service Provider online oppure il fornitore del vostro terminale, i quali saranno in grado di informarvi se siete già pronti per passare al BIN a 8 cifre o se sono necessari degli adeguamenti.
Preghiamo gentilmente di considerare che per ora il cambiamento riguarda soltanto Visa e Mastercard. Tutti gli altri principiali circuiti come American Express, Diners Club/Discover, UnionPay ecc. non hanno ancora comunicato le proprie tempistiche di adozione del nuovo BIN a 8 cifre, ma ci si aspetta che prima o poi questo verrà fatto.
Sintesi degli elementi principali:
- In linea generale, se non utilizzate regole di elaborazione o processi basati sui BIN a 6 cifre non dovrete fare nulla.
- Se invece avete accesso al numero di carta, o se applicate specifiche regole basate sui BIN, sarà necessario controllare se tali regole saranno ancora funzionanti con l’avvento del nuovo sistema a 8 cifre.
- Se avete un contratto di e-commerce con Worldline (ex SIX Payment Services) ma utilizzate un fornitore di terminali o di servizi di pagamento online diverso da Worldline, contattate il vostro fornitore.
- A partire da aprile 2022 tutte le soluzioni di pagamento fornite da Worldline saranno completamente conformi al nuovo standard.
Domande e risposte sul BIN a 8 cifre
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Il Bank Identification Number (BIN) identifica in modo univoco la carta e il circuito emettitore e contiene altre informazioni sul pagamento, ad esempio il Paese di emissione o il tipo di carta. Attualmente il BIN corrisponde alle prime 6 cifre del numero di carta.
A causa della crescente domanda di BIN da parte dei soggetti emettitori, da aprile 2022 la lunghezza del BIN passerà da 6 a 8 cifre senza tuttavia modificare la lunghezza complessiva del numero della carta, detto PAN o Primary Account Number (che in Europa è ad es. di 16 e 19 cifre per Visa e Mastercard).
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Dal mese di aprile 2022 la lunghezza dei BIN Visa e Mastercard passerà da 6 a 8 cifre.
Entro questa data Visa e Mastercard riassegneranno poco a poco i BIN tra i soggetti emettitori. Alcuni manterranno il loro precedente BIN a 6 cifre con ulteriore estensione fino a 8 cifre mentre altri avranno un BIN parzialmente o completamente nuovo.
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- La lunghezza complessiva del numero di carta resterà invariata.
- Le norme PCI non cambieranno. I requisiti relativi alle ricevute non cambieranno.
- Non sarà necessario emettere nuove tipologie di carte.
- La lunghezza complessiva del numero di carta resterà invariata.
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L’uso dei vecchi BIN a 6 cifre può avere conseguenze negative per gli esercenti che effettuino procedure basate sui BIN.
Vi raccomandiamo di verificare se utilizzate il BIN a 6 cifre per le seguenti attività:
- blocco del BIN, valutazione e prevenzione delle frodi
- reportistica
- individuazione delle transazioni ai fini della risoluzione di controversie (chargeback)
- programmi di fedeltà
- informazioni sul tipo di carta (di debito, di credito, prepagata, commerciale) o sulla valuta utilizzata
- identificazione del soggetto emettitore della carta (banca e Paese)
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Se avete procedure operative basate sui BIN, dovrete modificarle per renderle compatibili con il nuovo formato a 8 cifre.
Se vi avvalete di acquirer terzi, PSP di terzi o soluzioni software integrate, contattate il vostro relativo provider per verificarne la conformità al nuovo formato BIN a 8 cifre. Worldline ha già iniziato l’aggiornamento dei propri prodotti in modo che riconoscano i BIN a 8 cifre per essere pronti da aprile 2022.
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Non è prevista alcuna modifica delle normative generali PCI a seguito dell’introduzione del BIN a 8 cifre.
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Per ulteriori domande sull’adeguamento del BIN in relazione alla vostra soluzione di pagamento Worldline, vi preghiamo contattare il nostro servizio di assistenza clienti: customerservices@worldline.com