Il futuro dei pagamenti: Cinque tendenze che modelleranno le transazioni finanziarie nel 2024
Zurigo — 09 / 01 / 2024
Il mondo dei pagamenti senza contanti è in costante cambiamento. Le tendenze si susseguono, le tecnologie si evolvono e le innovazioni sono onnipresenti. Dalla diffusione dell’IA generativa all'ascesa delle valute digitali, il settore finanziario si trova in uno stato di continua trasformazione. Worldline (Euronext: WLN), leader globale nelle soluzioni di pagamento, esamina i cinque trend principali di quest'anno e spiega come essi stanno modellando il panorama finanziario.
Migliorare la gestione delle frodi è fondamentale
La frode rimane una sfida persistente nel settore finanziario, e l'importanza di soluzioni di gestione delle frodi sempre più raffinate è in crescita. Le istituzioni finanziarie stanno sempre più utilizzando tecnologie avanzate come l'intelligenza artificiale (IA) e l'apprendimento automatico per rilevare e prevenire in tempo reale le attività fraudolente. Queste tecnologie permettono di analizzare enormi quantità di dati per identificare schemi insoliti e anomalie, proteggendo imprese e consumatori dalla criminalità finanziaria.
Rivoluzione dell'IA generativa nelle istituzioni finanziarie
L'intelligenza artificiale generativa, una forma di IA che produce contenuti come testi, immagini e persino modelli finanziari, sta trasformando molti settori, incluso il settore bancario. Ciò consente alle istituzioni finanziarie di automatizzare i processi, creare esperienze personalizzate per i clienti e sviluppare modelli predittivi per la valutazione dei rischi. L'IA generativa è già utilizzata per automatizzare il servizio clienti tramite chatbot, per ottimizzare le operazioni di back-office e persino per prevedere le tendenze di mercato, e il suo utilizzo è destinato a crescere ulteriormente nel prossimo futuro.
Le CBDC guadagnano terreno
Lo sviluppo di valute digitali (CBDC) da parte delle banche centrali continua a essere un tema caldo. Queste valute digitali, emesse e regolate dalle banche centrali, hanno il potenziale per ridefinire il panorama finanziario. Si discute molto dei vantaggi e delle sfide introdotti dalle CBDC, che includono miglioramenti nei pagamenti transfrontalieri, inclusione finanziaria e riduzione delle frodi. Banche centrali di tutto il mondo, inclusa la Svizzera, stanno considerando lo sviluppo di CBDC. Un futuro in cui le valute digitali svolgono un ruolo centrale nell'economia globale non sembra più così lontano.
I pagamenti transfrontalieri sono pronti per l'era digitale
Tradizionalmente lenti, costosi ed inefficienti, i pagamenti transfrontalieri stanno subendo un miglioramento continuo, sostenuto dalle tecnologie emergenti e dalla collaborazione tra più parti. Blockchain e Distributed Ledger Technology (DLT) giocano un ruolo decisivo nell'accelerazione e nella riduzione dei costi di queste transazioni. Inoltre, le reti di pagamento in tempo reale stanno guadagnando importanza, consentendo a imprese e individui di inviare e ricevere denaro immediatamente. L'importanza di queste innovazioni nell'agevolare il commercio globale e l'inclusione finanziaria viene sempre più enfatizzata.
Pagamenti digitali e istantanei cambiano le aspettative dei clienti
Il passaggio ai pagamenti digitali e ai pagamenti istantanei sta modificando radicalmente il modo in cui consumatori e aziende gestiscono il denaro. Questi metodi di pagamento ridefiniscono le aspettative dei clienti in termini di velocità, comodità e sicurezza. I portafogli mobili, i pagamenti senza contatto e le piattaforme di pagamento peer-to-peer (P2P) come Apple Pay e PayPal sono ampiamente utilizzati e le istituzioni finanziarie si stanno adattando per soddisfare la richiesta di un'esperienza di pagamento digitale senza soluzione di continuità.