Avis d’expert : L’impact de l'IA adaptative sur la prévention de la fraude en e-commerce

Découvrons le point de vue de Jonathan Hougardy sur les avantages opérationnels des solutions de prévention de la fraude basées sur l'IA adaptative et l'impact majeur qu'elle apporte à l’activité e-commerce. 

Tendances et points de discussion

Q : Qu'est-ce que la fraude en e-commerce et en quoi est-ce un problème significatif pour les commerçants ?

R : Les fraudeurs du e-commerce utilisent de manière trompeuse des informations financières pour effectuer des transactions illicites sur des plateformes de paiement en ligne. Avec le temps, la fraude en e-commerce a évolué et les fraudeurs utilisent des techniques de plus en plus sophistiquées. Les attaques de phishing, les bots et les vols d'identité ont gagné en complexité, rendant la détection encore plus difficile.

En 2023, les pertes industrielles causées par la fraude en ligne ont dépassé les 48 milliards de dollars pour la première fois (source : Juniper Research), creusant la confiance des consommateurs et infligeant des pertes financières importantes aux entreprises. Cela survient dans le contexte des avancées en matière de sécurité des paiements grâce à des efforts tels que DSP2 et l'authentification forte du client, soulignant la nécessité pour les entreprises d'adopter des solutions de prévention de la fraude plus avancées et adaptables.

Les solutions basées sur l'IA adaptative et l'apprentissage automatique offrent une approche proactive à la prévention de la fraude

Q : Comment l'IA adaptative et l'apprentissage automatique peuvent-ils aider dans la prévention de la fraude ?

R : Dans l’industrie du e-commerce, les moteurs de prévention fraude basés sur des règles statiques - comme ceux surveillant les adresses IP, les numéros BIN ou les listes noires - ne sont plus efficaces contre la nature évolutive et sophistiquée de la fraude. Les fraudeurs utilisent des tactiques complexes qui peuvent facilement contourner les systèmes basés sur des règles statiques.

Cependant, allier les règles statiques et des solutions basées sur l'IA adaptative offre une approche dynamique et évolutive à la prévention de la fraude pour optimiser les mesures déjà mises en place par les entreprises. Ces technologies analysent de grandes quantités de données en temps réel, détectent des modèles de fraude subtils et émergents, s'adaptent aux menaces évolutives et permettent une détection précoce et précise des activités frauduleuses.

Q : Qu’est-ce que la solution Microsoft Dynamics 365 Fraud Protection (DFP) et comment peut-elle aider les commerçants ?

R : Microsoft Dynamics 365 Fraud Protection (DFP) est une solution avancée et hybride de gestion de la fraude proposée par notre solution d’acceptation e-commerce Worldline Online Payments. En combinant des règles (dont l’identification par empreinte digitale) et l'IA adaptative en plus d'un ensemble de données étendu, DFP améliore la précision et l'efficacité de la détection de la fraude au-delà des capacités des règles ou de l'IA adaptative seules.

Ses capacités de détection de fraude inégalées le rendent indispensable pour les commerçants qui ne disposent pas d'un outil de fraude interne ou d'une équipe de fraude dédiée. DFP aide à réduire les coûts de gestion de la fraude, à augmenter les taux d'acceptation et à améliorer l'expérience globale d'achat pour les clients.

Q : Les solutions de prévention de la fraude comme le DFP sont-elles évolutives ?

R : Avec plus de 20 brevets pour l'apprentissage automatique de la fraude et plus de 6 milliards de transactions traitées chaque année, l'apprentissage automatique du DFP est l'un des plus avancés du marché. Le réseau de données comprend des données provenant de commerçants de tous les secteurs et de toutes les régions. Que ce soit dans l’industrie du Retail, de l’Hôtellerie ou d'autres secteurs, ces solutions peuvent identifier des comportements suspects et des anomalies, fournissant une protection efficace contre un large éventail de fraudes.

Les solutions basées sur l'IA adaptative et l'apprentissage automatique augmentent les taux de conversion en permettant plus de transactions sécurisées et légitimes

Q : Qu’est-ce que les “faux refus de paiement” et pourquoi sont-ils un problème ?

R : Les faux refus de paiement se produisent lorsque des transactions légitimes sont considérées à tort comme frauduleuses, entraînant une perte de revenus et une insatisfaction client. En 2023, on estime que 700 milliards de dollars de revenus mondiaux du e-commerce ont été perdus en raison de faux refus de paiement (source : Statista), aggravant le problème de la fraude. Notre capacité à minimiser les faux refus de paiement est indispensable pour renforcer la confiance dans la marque du commerçant et lui permettre d’optimiser son activité et sa croissance.

Q : Comment l'IA adaptative et l'apprentissage automatique peuvent-ils aider à réduire les faux refus de paiement ?

R : Les solutions basées sur l'apprentissage automatique jouent un rôle clé dans la réduction des faux refus de paiement en analysant de manière proactive de vastes quantités de données transactionnelles, identifiant non seulement des motifs suspects, mais également des motifs sécurisés. Contrairement aux méthodes traditionnelles reposant sur des règles statiques, les solutions d'apprentissage automatique alimentées par l'IA adaptative s'adaptent aux changements de comportement des utilisateurs et aux schémas de fraude, distinguant avec une précision accrue les transactions légitimes et les transactions frauduleuses.

Grâce à notre partenariat avec Microsoft et sa solution DFP, nous avons réduit les faux refus de paiement d'environ 1,4% pour les commerçants ayant activé DFP. Cela a un impact positif considérable sur leur performance et leur chiffre d'affaires.

Q : Comment la réduction des faux refus de paiement améliore-t-elle les performances du e-commerce ?

R : Réduire les faux refus de paiement stimule les performances du e-commerce en augmentant les taux de conversion et en favorisant la fidélisation des clients. Des études révèlent que 28% des clients abandonnent leurs achats après un refus de paiement, avec 14% choisissant un autre commerçant pour finaliser leur achat (source : Riskified). La prévention de la fraude basée sur l'IA augmente non seulement les taux de conversion en rationalisant les transactions légitimes, avec un impact positif sur les ventes et le chiffre d'affaires, mais renforce également la confiance des clients en garantissant un parcours d'achat simple et fluide.

En outre, notre moteur d'exemption Worldline s'appuie sur le score de prévention DFP, ce qui aide les commerçants à accroître leurs transactions sans friction. Cette approche permet à Worldline d'optimiser l'équilibre entre performance et risque, offrant ainsi aux commerçants la possibilité d'améliorer leur rentabilité tout en contrecarrant les fraudeurs.

Les technologies de prévention de la fraude contribuent à réduire les litiges

Q : Comment les technologies de prévention de la fraude réduisent-elles les litiges et améliorent-elles la confiance entre les commerçants et leurs banques ?

R : Les technologies de prévention de la fraude contribuent à réduire les litiges en détectant et en bloquant les transactions frauduleuses avant qu'elles ne se produisent. En identifiant ces activités suspectes en temps réel, les solutions de prévention de la fraude permettent aux commerçants d'éviter non seulement les pertes liées aux transactions frauduleuses, mais également les frais associés aux litiges. L'équipe d'experts en prévention de la fraude Worldline et l'apprentissage automatique avancé de DFP permettent aux commerçants de prendre des décisions avisées, précises et rapides pour réduire le risque de litiges et augmenter leur taux d'acceptation.

L’utilisation de ces technologies de prévention de la fraude montre l'engagement des commerçants en matière de sécurité des transactions et réduit les risques pour les partenaires bancaires, favorisant ainsi la confiance et la collaboration mutuelle entre ces deux parties prenantes. La confiance renforcée entraîne des avantages supplémentaires, notamment une amélioration des conditions de paiement et un soutien financier accru pour les projets commerciaux futurs.

Q : Pouvez-vous fournir des statistiques récentes sur le coût de la gestion des litiges et la somme perdue en conséquence ?

R : Les litiges posent un défi financier considérable pour les commerçants. Selon des estimations récentes, pour chaque euro perdu en raison de la fraude en ligne, les commerçants sont confrontés à des coûts de litiges dépassant 3 euros. De plus, pour chaque euro de fraude en ligne, les commerçants perdent environ 4 euros supplémentaires en frais de traitement, en coûts liés à la fraude et en perte de revenus. En investissant dans un outil de prévention de la fraude, un commerçant peut réaliser d'importantes économies sur les coûts de gestion des litiges et sécuriser son activité.

Efficacité opérationnelle optimisée

Q : Comment les technologies de prévention de la fraude basées sur l'apprentissage automatique contribuent-elles à optimiser l'efficacité opérationnelle ?

R : Les technologies de prévention de la fraude alimentées par l'apprentissage automatique utilisent des algorithmes avancés pour détecter et bloquer automatiquement les transactions frauduleuses, réduisant ainsi la vérification manuelle des opérations. Le déploiement de solutions de prévention de la fraude basées sur l'apprentissage automatique a entraîné une diminution de plus de 80% des vérifications manuelles, atteignant un taux de vérification manuelle de seulement 0,03% sur toutes les plateformes pour Microsoft.

Cela réduit les coûts opérationnels associés aux vérifications manuelles et améliore l'efficacité en permettant aux équipes de se concentrer sur des tâches plus stratégiques, améliorant ainsi la productivité et les performances globales. En fonction de la taille de l'équipe dédiée à la lutte contre la fraude du commerçant, celle-ci peut gérer la gestion de sa fraude avec l’accompagnement de l'équipe Worldline ou en tout autonomie.

Le monde actuel évolue rapidement, notamment dans le secteur très dynamique du e-commerce. Les solutions avancées et fiables de prévention de la fraude sont plus que jamais indispensables pour permettre aux commerçants de protéger leurs activités et fidéliser leur clientèle. Les approches traditionnelles basées sur des règles statiques sont devenues inefficaces face aux tactiques sophistiquées des fraudeurs. Toutefois, les solutions basées sur l'apprentissage automatique, telles que Microsoft Dynamics 365 Fraud Protection (DFP), offrent une approche proactive pour contrer la fraude.

Notre solution va au-delà de la simple réduction des litiges et des faux refus de paiement en utilisant des algorithmes sophistiqués et une vaste quantité de données. Elle contribue également à améliorer l'efficacité opérationnelle en réduisant les vérifications manuelles fastidieuses. Évolutive et adaptable à divers secteurs d'activité, elle renforce la confiance entre les commerçants et leurs partenaires bancaires tout en offrant une protection robuste contre les nouvelles menaces de fraude.

En conclusion, l'activation de DFP sur Worldline Online Payments, grâce à une intégration simplifiée, permet aux entreprises de naviguer en toute confiance dans les complexités de la fraude en ligne.