Paiements instantanés

Que sont les paiements instantanés ?

Partout dans le monde, les consommateurs et les entreprises exigent des services de paiement plus rapides et plus faciles. Ils veulent payer et être payés en temps réel. Cela conduit à une augmentation rapide de l'utilisation des paiements instantanés pour transférer des fonds, payer des fournisseurs et acheter des produits et des services. Les capacités de paiement instantané seront bientôt essentielles pour les commerçants et les banques de toutes tailles. Les paiements instantanés deviendront la nouvelle norme.

Female owner using cell phone and drinking coffee while standing in home office

Gratification immédiate

Qu'ils soient utilisés pour des transferts de personne à personne (P2P) ou d'entreprise à entreprise (B2B), pour des transactions en ligne ou au point de vente, les volumes mondiaux de paiements instantanés sont en pleine expansion. La croissance en 2020 atteindra 41 %[1]. Si les transferts P2P sont les plus utilisés, les paiements instantanés se répandent également dans le commerce électronique. Sur des marchés importants comme l'Inde et le Brésil, les paiements instantanés concurrencent déjà fortement les systèmes de cartes. L'élan est mondial : selon McKinsey[2], au moins 56 pays disposent aujourd'hui de systèmes de paiement en temps réel. Le lancement du service FedNow de la Réserve fédérale en 2023 accélérera l'adoption au niveau mondial et stimulera le développement de nouveaux cas d'utilisation[3]. Selon CapGemini, les paiements instantanés représenteront plus de 25 % des transactions non monétaires mondiales en 2025, contre 14,5 % en 2020[4].

Le besoin de vitesse

Quelle est la particularité des paiements instantanés ? Dans un large éventail de cas d'utilisation, les paiements instantanés sont plus rapides et plus pratiques que les paiements par carte ou en espèces. Ils permettent aux consommateurs et aux entreprises de transférer et de recevoir des fonds en quelques secondes. Les paiements instantanés sont efficaces, rapides et simples à gérer pour les utilisateurs, qu'il s'agisse d'amis qui se partagent les notes de restaurant, de propriétaires qui paient des plombiers pour des réparations ou d'entreprises qui veulent que leurs factures soient payées immédiatement. En Europe, le paiement instantané par virement SEPA (SCT Inst) permet d'effectuer des virements paneuropéens en moins de dix secondes. Il en va de même pour le nouveau système suisse de paiement instantané à partir de 2024.

La confiance et l'efficacité seront essentielles

Les paiements instantanés en sont encore à leurs débuts. Toutes les banques ne soutiennent pas le service et certains systèmes sont uniquement nationaux. Pour accélérer l'adoption en Europe, la Commission européenne a annoncé sa proposition législative visant à rendre les paiements instantanés obligatoires, ce qui contribuera à renforcer la confiance des consommateurs dans la technologie et à maintenir des prix bas pour les commerçants[5]. Cela permettra d'élargir la base d'utilisateurs et d'inciter davantage de commerçants à accepter les paiements instantanés.

Pour les banques, le passage du traitement par lots au traitement en temps réel nécessitera des investissements importants dans le traitement, la compensation et le règlement, la gestion des liquidités et d'autres domaines.

Solutions

Worldline est un pionnier des paiements instantanés dans la zone euro et au-delà. De l'initiation des paiements et des solutions de canaux qui profitent directement au client final à la gestion des paiements et des liquidités, au traitement administratif des paiements et à la compensation et au règlement, Worldline a la capacité unique de couvrir l'ensemble de la chaîne de valeur pour les paiements instantanés ou en combinaison, par exemple, avec l'open banking. Nous faisons des paiements instantanés une réalité.

Ces institutions financières utilisent déjà les paiements instantanés de Worldline :

Références

[1] https://investor.aciworldwide.com/news-releases/news-release-details/global-real-time-payments-transactions-surge-41-percent-2020

[2] https://www.mckinsey.com/~/media/mckinsey/industries/financial%20services/our%20insights/the%202021%20mckinsey%20global%20payments%20report/2021-mckinsey-global-payments-report.pdf

[3] https://www.frbservices.org/binaries/content/assets/crsocms/financial-services/fednow/general-use-case.pdf

[4] https://www.capgemini.com/insights/research-library/top-trends-in-payments-2022/

[5] https://ec.europa.eu/commission/presscorner/detail/en/SPEECH_22_2069

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