Un’armatura digitale per le transazioni online: comprendere la tokenizzazione di rete

Che cos’è la tokenizzazione di rete? Si tratta di un protocollo di gestione delle transazioni online in base al quale grandi aziende di gestione carte come Visa, Mastercard e American Express emettono pacchetti di informazioni – i token, appunto – mentre nella gestione tradizionale erano gli acquirenti o fornitori di servizi di pagamento a gestire questa emissioni. Questa distinzione significa che i token di rete funzionano senza problemi in tutto il sistema di pagamento e hanno un'ampia gamma di applicazioni.

In questo articolo, esploreremo il mondo della tokenizzazione di rete. Sebbene inizialmente mirato all'ambiente CNP, questa tecnologia di pagamento ha applicazioni di vasta portata. Pertanto, esploreremo come funziona, i vantaggi che apporta, il suo ruolo cruciale nel garantire la conformità con lo Standard di Sicurezza dei Dati dell'Industria delle Carte di Pagamento (PCI DSS) e il suo potenziale per trasformare l'intero panorama dei pagamenti globali.

Pagamenti ricorrenti semplificati e tassi di autorizzazione aumentati

I clienti che si abbonano a servizi senza tokenizzazione di rete potrebbero sperimentare interruzioni do servizio quando la loro carta viene persa o scade. In tali situazioni, i clienti devono reinserire le loro informazioni sulla carta a seguito di pagamenti non andati a buon fine. La tokenizzazione di rete offre invece una soluzione elegante a questo limite, garantendo che i titolari di carta non debbano aggiornare i loro dettagli di pagamento quando ne ricevono una nuova.

Questo processo è collegato al conto di riferimento della carta del cliente piuttosto che alla carta stessa, consentendo pagamenti ricorrenti fluidi e senza problemi. Questo accesso migliorato alle credenziali di pagamento semplifica il processo, riducendo i rifiuti di pagamento, migliorando i tassi di autorizzazione e facilitando pagamenti ininterrotti.

È immediato riconoscere il vantaggio dato dall’adozione di questa tecnologia rispetto ai PAN tradizionali. I dati pubblicati da Visa, ad esempio, mostrano un aumento del 5% nei tassi di autorizzazione (fonte: VisaNet Data Feb-Apr 2022 Regione emittente: Europa; transazioni con Token Visa confrontate con transazioni online basate su PAN). Abbracciare la tokenizzazione di rete non solo rafforza la sicurezza, ma apre anche le porte a un'esperienza di pagamento fluida ed efficiente, rendendo i clienti più felici e soddisfatti.

Prevenzione delle multe e riduzione dei costi

Diventare un commerciante conforme impone di attenersi a determinate regole e di sostenere alcuni costi. Tra queste spese vi sono certamente quelle dedicate a salvaguardare i dati sensibili dei clienti: un obbligo impegnativo ma cruciale. Soddisfare i requisiti di sicurezza dei dati delineati dal GDPR e dal PCI DSS può rivelarsi dispendioso sia in termini economici che di impego di risorse, ma la non conformità a questi standard può persino portare a gravi conseguenze legali per i commercianti.

Eliminando la necessità di gestire dati sensibili, la tokenizzazione di rete è un grande alleato nel percorso verso una solida conformità dal momento che elimina alla radice un potenziale ostacolo. Senza contare che, quando è integrata nell'infrastruttura di pagamento di un commerciante, la tokenizzazione di rete facilita il razionamento delle risorse.

Ma i benefici non finiscono qui, perché la gestione di carte con etichetta data dalla tokenizzazione di rete offrono un tasso di intermediazione ridotto, permettendo ai commercianti di pagare meno per le transazioni che coinvolgono questa tecnologia. Minori costi significano un miglior servizio ai clienti, garantendo al contempo transazioni sicure e conformità garantita per tutto il processo di pagamento,

Se consideriamo invece i giganti dell'e-commerce internazionale, con il loro enorme volume di transazioni online, è facile immaginare che l’alto numero di transazioni ricorrenti gestite corrisponda a un grande vantaggio economico, riducendo di costi delle singole operazioni. Diverso è invece il caso dei commercianti più piccoli, per i quali i vantaggi economici possono essere abbassati a causa dei costi iniziali di configurazione.

Tuttavia, tutti i commercianti possono trarre profitto dai vantaggi operativi della tokenizzazione di rete, come confermato dalla forte crescita di questa innovazione a livello globale, con più di un terzo delle transazioni già tokenizzate (fonte: VisaNet settembre 2023). Questa tendenza suggerisce che i commercianti di tutte le dimensioni potrebbero presto abbracciare questa tecnologia.

Ricchezza di dati per decisioni aziendali informate

La tokenizzazione di rete sostituisce i dati sensibili delle carte con token sicuri preservando informazioni vitali senza compromettere la sicurezza. Ciò consente alle aziende di monitorare le transazioni e le preferenze dei clienti senza accedere ai loro effettivi dettagli della carta. Attraverso l'analisi dei token, le aziende possono ad esempi identificare schemi di spesa: se un cliente utilizza costantemente un token specifico (associato a un particolare metodo di pagamento), un'azienda può dedurre la preferenza del cliente per quel metodo. Queste intuizioni consentono alle aziende di personalizzare le attività di marketing correlate: se un cliente acquista frequentemente da una categoria specifica, l'azienda può inviargli annunci o promozioni personalizzate relative a quella categoria.

Sicurezza rafforzata e riduzione delle frodi

La tokenizzazione di rete offre una solida protezione contro le frodi rendendo i token intercettati inutili. Questi token non assomigliano ai dati originali e appaiono come stringhe casuali a parti non autorizzate, offrendo una forte difesa contro le frodi. Questo vantaggio è particolarmente vitale di fronte all'aumento delle transazioni CNP, che sono più suscettibili alle frodi a causa dell'assenza di verifica fisica della carta.

Inoltre, la tokenizzazione aiuta a rilevare operazioni sospette che possono nascondere attività fraudolente. Usi insoliti di token o procedure atipiche fungono da segnali di avvertimento. Visa ha evidenziato una riduzione fino al 50% delle frodi con la tokenizzazione di rete in Europa (fonte: VisaNet marzo 2022). Queste informazioni consentono inoltre alle aziende di intraprendere azioni correttive rispettando la privacy del cliente.

Con la continua espansione del commercio digitale, le aspettative dei clienti per velocità, convenienza, valore e scelta sono aumentate. La tokenizzazione di rete non solo facilita il soddisfacimento di queste aspettative, ma contribuisce anche all'aumento della fidelizzazione dei clienti in un’economia ormai sempre più basata su abbonamenti e sottoscrizioni, migliorando i tassi di conversione, riducendo i rischi di frode e risparmiando sui costi delle operazioni.

La tokenizzazione di rete offre sicurezza, efficienza e vantaggio competitivo: un’opzione da considerare per i commercianti che cercano di crescere nel panorama dell’e-commerce contemporaneo.