Pagamenti istantanei: cosa sono, vantaggi e evoluzione | Blog

Di cosa si tratta nello specifico?

L’opzione dei pagamenti istantanei permette ai consumatori di trasferire o ricevere denaro in tempo reale.

• Affidabilità e velocità sono due delle caratteristiche fondamentali per gli instant payments, una forma di trasferimento di credito in cui i fondi passano dal conto dell’ordinante a quello del beneficiario in pochi secondi, disponibili 24 ore su 24, per 365 giorni l’anno.
• I pagamenti istantanei sono considerati, perciò, una soluzione molto più rapida e conveniente rispetto, per esempio, al tradizionale bonifico, il quale spesso viene incassato dal destinatario dopo almeno tre giorni dal suo invio.

L’utilizzo degli instant payments, oltre a comportare vantaggi per gli utenti in termini di rapidità di esecuzione dei pagamenti, rappresenta anche un’opportunità per i PSP (prestatori servizi di pagamento) per sviluppare nuove soluzioni di pagamento presso i punti vendita fisici, per i pagamenti tra individui (P2P payments) e per le transazioni on-line come quelle legate al commercio elettronico (P2B).  In aggiunta consente alle imprese una gestione più efficiente della liquidità, eliminando la giacenza dei flussi dei fondi durante l’esecuzione delle operazioni di pagamento.

Quando sono stati introdotti?

Il SEPA Credit Transfer SCT, è lo schema definito dall’European Payments Council a partire dal 2008. L’obiettivo della sua creazione era quello di cercare di standardizzare un insieme di regole, procedure e formati per l’esecuzione di pagamenti all’interno dell’area SEPA (Single Euro Payments Area).

Una decina di anni più tardi, il 21 novembre 2017, sono stati ufficialmente introdotti gli instant payments. L'European Payments Council ha lanciato il sistema Instant Credit Transfer (SCT Inst) per offrire la possibilità di effettuare trasferimenti in euro in tempo reale, potenzialmente in tutti i Paesi dell’area SEPA. Tuttavia, dalla loro introduzione, i pagamenti istantanei hanno registrato livelli di adozione relativamente lenti.

Gli instant payments, comunemente associati anche alla definizione di bonifici istantanei, sono quindi l’evoluzione dei bonifici tradizionali, non solo di quelli domestici ma anche dei bonifici esteri in Europa.

Evoluzione e sviluppi

La proposta della Commissione europea del 26 ottobre 2022 mira a sostenere l’innovazione e la concorrenza nel mercato dei pagamenti dell’EU, ma anche la digitalizzazione per realizzare un’economia al servizio delle persone.

Tuttavia, questo potenziale potrà essere pienamente realizzato solo se tutte le parti interessate prenderanno le misure necessarie per cogliere le opportunità offerte da questa nuova tecnologia di pagamento, mostrandosi aperti al dialogo con tutti gli attori della filiera e muovendosi in modo armonioso verso una nuova era dei pagamenti.

Per quale motivo i pagamenti istantanei dovrebbero diventare il new normal?

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