I pagamenti istantanei sono arrivati: Una pietra miliare votata dal Parlamento europeo

Segnando un momento cruciale per i pagamenti europei, il Parlamento europeo ha approvato il regolamento che rende obbligatori i pagamenti istantanei, richiedendo che i bonifici siano eseguiti entro dieci secondi in tutta l'UE. Questo passaggio apre la strada all'approvazione finale da parte dei Ministri delle Finanze dell'UE in sede di Consiglio, con il testo che dovrebbe essere pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale dell'Unione Europea entro marzo 2024.

Le banche e i prestatori di servizi di pagamento (PSP) saranno obbligati a rispettare il regolamento, assicurando che sia i cittadini dell'UE che le aziende ricevano i vantaggi associati ai pagamenti istantanei. Si tratta di una pietra miliare significativa, che annuncia i pagamenti istantanei come la “nuova normalità” in tutta l'UE.

Dal punto di vista delle autorità di regolamentazione europee, c'è un chiaro intento di accelerare l'adozione dei pagamenti istantanei. Per affrontare gli ostacoli principali, il regolamento introduce una serie di misure: eliminazione dei prezzi maggiorati, raggiungibilità completa, verifica del beneficiario per la prevenzione delle frodi, passaggio da uno screening basato sulle transazioni a uno giornaliero sulle sanzioni dei clienti per un'elaborazione senza attriti e fornitura obbligatoria di pagamenti istantanei in blocco ai clienti aziendali.

Un ulteriore aspetto critico della normativa è la tempistica di attuazione. Rispettare gli obblighi di conformità entro i termini stabiliti è essenziale per evitare sanzioni. Le scadenze previste si estendono da 9 a 39 mesi raggiungendo anche banche e PSP non appartenenti all’Eurozona.

Esaminando il contesto più ampio del settore bancario europeo, lo sviluppo avviene su due direttrici.

Le grandi banche, che rappresentano oltre il 90% dei conti di pagamento, forniscono già pagamenti istantanei e devono adeguare le loro procedure e i loro servizi per allinearsi alla normativa. Nel frattempo, un numero consistente di banche più piccole o specializzate, che rappresentano meno del 10% dei conti di pagamento, dovranno anch'esse implementare capacità di servizio di pagamento istantaneo. Inoltre, il Consiglio europeo per i pagamenti (EPC) e i Meccanismi europei di compensazione e regolamento (CSM) devono rispettare le scadenze che superano il ritmo e le tempistiche abituali per l'implementazione di cambiamenti a livello di settore. Per esempio, all'interno delle comunità di regolamento di Worldline, ci sono caratteristiche specifiche, come i pagamenti istantanei critici dal punto di vista del tempo (elaborazione end-to-end in 5 secondi) / i trasferimenti di credito non critici dal punto di vista del tempo, che devono essere affrontati nel quadro più ampio dell'allineamento normativo. Worldline aderisce agli standard stabiliti dai rispettivi proprietari delle funzionalità specifiche della comunità e adatta il proprio CSM come richiesto.

Per le banche che già forniscono pagamenti istantanei, è necessario prepararsi ai cambiamenti del processo e all'aumento previsto dei volumi delle transazioni. Al contrario, per le banche che non sono pronte per i pagamenti istantanei, le sfide si estendono oltre l'implementazione dei pagamenti istantanei stessi, comprendendo aspetti più ampi come la transizione a posizioni cliente a bassa latenza 24/7/365, nonchè controlli sulle frodi e sulle sanzioni. 

Con una media di oltre 2 milioni di transazioni istantanee elaborate ogni giorno, Worldline è impegnata a supportare il sistema finanziario per sostenere l'implementazione delle modifiche obbligatorie entro le scadenze previste.

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