Il viaggio verso i pagamenti istantanei transfrontalieri I Blog

Nella prima giornata dell'EBAday 2023, i pagamenti istantanei transfrontalieri sono stati discussi nel corso di due sessioni, esplorando i progressi e lo stato attuale, con la risposta a diverse domande come: A che punto è il settore dei pagamenti nella progettazione e realizzazione di iniziative per i pagamenti transfrontalieri? Come sarà l'esperienza di pagamento per i clienti finali? Come si inseriscono le iniziative regionali nel contesto globale? E qual è lo stato attuale dei pagamenti istantanei transfrontalieri?

Un lungo viaggio da percorrere

La rapida digitalizzazione e un approccio globalizzato ai pagamenti hanno favorito lo sviluppo dei pagamenti istantanei transfrontalieri. Tuttavia, diverse sfide significative incidono sulla velocità, sui costi e sull'efficienza. I relatori sono stati concordi nel riconoscere i passi avanti compiuti nello sviluppo, ma hanno sottolineato che le sfide rimangono. Ad esempio, le transazioni transfrontaliere spesso coinvolgono più banche, istituzioni finanziarie e infrastrutture di pagamento. Nel corso del processo, ogni "anello della catena" richiede solitamente più commissioni, che possono sommarsi rapidamente. Di conseguenza, le aziende possono avere difficoltà a effettuare pagamenti istantanei transfrontalieri in modo veramente efficiente dal punto di vista dei costi.

Questa complessità aumenta i tempi di elaborazione, con un impatto significativo sui pagamenti sensibili al fattore tempo e sul potenziale commerciale. Tuttavia, come hanno indicato i relatori, un elemento di attrito rimarrà sempre. La questione ruota attorno all'eliminazione degli attriti inutili, pur mantenendo la resilienza. La società di oggi richiede sempre più trasparenza nei servizi. Il panorama dei pagamenti è lo stesso. La possibilità di seguire lo stato dei pagamenti, le commissioni totali, la velocità prevista e la ricezione del pagamento sono considerazioni importanti per i consumatori e le aziende moderne. A causa della loro natura spesso complessa, i pagamenti transfrontalieri, nella loro forma attuale, mancano di questo aspetto.

Affrontare la sfida su scala globale

Una considerazione importante per l'efficacia futura dei pagamenti istantanei transfrontalieri a livello globale è garantire che i metodi e i processi di pagamento locali possano integrarsi perfettamente nelle iniziative globali. Questo elemento di collaborazione e continuità è stato sottolineato da tutto il panel come un modo efficace per contrastare le sfide e le critiche dell'approccio transfrontaliero. Poiché i tipi di pagamento variano in tutto il mondo, la sfida dell'interoperabilità rimane un ostacolo significativo da superare nel cammino verso un'infrastruttura di pagamento veramente globale.

Il gruppo di esperti ha anche suggerito che una considerazione chiave deve essere quella delle esigenze dei clienti, un aspetto che secondo loro spesso manca. Sebbene i pagamenti istantanei transfrontalieri stiano fiorendo in tutte le regioni, hanno senso per tutti i clienti?

Per affrontare efficacemente queste sfide è necessaria la collaborazione tra banche, istituti finanziari, autorità di regolamentazione e fornitori di tecnologia. Diverse iniziative, tra cui lo standard ISO 20022 e la Global Payments Innovation (GPI) di SWIFT, mirano a migliorare l'efficienza, la velocità e la trasparenza dei pagamenti istantanei transfrontalieri. Tuttavia, queste iniziative rappresentano solo un aspetto dell'innovazione e della cooperazione necessarie per creare un panorama di pagamenti transfrontalieri senza soluzione di continuità ed economicamente vantaggioso.

Lo standard ISO 20022 fornisce un formato standardizzato per lo scambio tra diverse istituzioni finanziarie, diventando lo standard di fatto per i pagamenti internazionali. Lo standard risolve il problema della mancanza di standardizzazione, che porta a inefficienze, errori e ritardi. L'ISO 20022 fornisce un linguaggio comune per la messaggistica finanziaria, creando un processo di pagamento più fluido.

Inoltre, consente di aggiungere ai pagamenti informazioni aggiuntive, come i dettagli delle fatture e dei documenti, permettendo una migliore tracciabilità dei pagamenti e una liquidazione e un accredito più efficienti. Nel complesso, si tratta di un'iniziativa solida, progettata per affrontare le molteplici sfide in evoluzione create dal commercio transfrontaliero. Tuttavia, per sfruttare il suo potenziale, richiede la collaborazione e l'accettazione da parte delle istituzioni finanziarie.

Concentrarsi sull'esperienza dell'utente finale

In definitiva, per creare esperienze, prodotti e servizi migliori per i loro clienti, gli istituti finanziari e i fornitori di pagamenti dovrebbero abbracciare l'innovazione in materia di pagamenti istantanei transfrontalieri. Durante la sessione del panel, la necessità di differenziare tra clienti aziendali e privati per quanto riguarda le soluzioni richieste è stata evidenziata come una priorità per le banche. Per i privati e le imprese, la possibilità di effettuare pagamenti a livello globale senza inutili complessità e con una chiara supervisione dei costi, della sicurezza e della velocità sta diventando sempre più un must piuttosto che un nice-to-have.

Soprattutto per le imprese, la possibilità di effettuare e ricevere pagamenti istantanei transfrontalieri, indipendentemente dalla valuta, può aprire le porte a una nuova era di opportunità, in parte guidata dall'aumento della digitalizzazione e dall'adozione globale di metodi di pagamento digitali e di tipi di valuta. La natura competitiva dell'ambiente commerciale moderno impone alle aziende di successo di offrire ai propri clienti qualcosa di nuovo ed entusiasmante per distinguersi.

In conclusione, i relatori hanno indicato che a causa di vari fattori, come la tecnologia, le normative o gli sviluppi del mercato, si sono sviluppati approcci diversi nelle varie regioni, dando vita a reti di pagamento diverse. È probabile che questa situazione continui, rendendo la vera interoperabilità su scala globale una sfida importante, forse la più significativa che ci attende.

Noi di Worldline siamo entusiasti di vedere quali possibilità ci attendono e come si evolverà il panorama dei pagamenti nei prossimi mesi e anni.