Il futuro del denaro: digitale e istantaneo? I Blog

Diventare digitali

La rivoluzione digitale ha introdotto nuove forme di pagamento basate sul conto corrente, wallet mobili, criptovalute, stable coins e, con esse, nuovi modi di inviare e ricevere denaro. Inoltre, le banche centrali di tutto il mondo stanno esplorando il concetto di Central Bank Digital Currencies (CBDC). Grandi trasformazioni progettate per offrire vantaggi come una maggiore efficienza, una riduzione dei costi di transazione e una maggiore inclusione finanziaria. A differenza delle criptovalute, le CBDC sono centralizzate e garantiscono un maggiore controllo governativo.

Le valute digitali si stanno affiancando alle forme di pagamento tradizionali. Un cambiamento che è stato in larga misura determinato dall'evoluzione delle esigenze e delle aspettative dei clienti. Man mano che la società e le imprese hanno avuto accesso a tecnologie più integrate ed efficienti, infatti, sono aumentate anche le loro aspettative in merito alle possibilità di pagamento attraverso strumenti digitali: ma fino a che punto questa evoluzione può spingersi, e come possono le banche e i fornitori di pagamenti soddisfare le aspettative attuali e future dei loro clienti?

Soddisfazione istantanea

Il concetto di transazioni istantanee si è affermato proprio con la rivoluzione digitale. Le transazioni finanziarie tradizionali, come i bonifici e i pagamenti con carta di credito, possono infatti richiedere diverse ore o giorni per essere elaborate. Ma i progressi della tecnologia finanziaria hanno aperto la strada ai pagamenti in tempo reale e ai regolamenti istantanei.

Servizi integrati nei dispositivi come Apple Pay, Google Pay e vari portafogli mobili consentono agli utenti di effettuare pagamenti con un semplice tocco. Questa immediatezza ha ridisegnato le aspettative dei consumatori in termini di convenienza. Vediamo portafogli digitali emergenti che hanno già dimostrato il loro potenziale di crescita a livello nazionale. Prendiamo ad esempio l'India o il Brasile, dove UPI e PIX fanno parte della vita quotidiana dei consumatori e hanno rapidamente raggiunto un volume superiore a quello dei pagamenti con carta.[1] Ma l'adozione dei pagamenti in tempo reale varia da Paese a Paese, anche a seconda del punto di partenza. Ad esempio, l'India ha iniziato praticamente da zero, mentre Paesi come il Regno Unito disponevano di infrastrutture esistenti per i pagamenti con carta e le transazioni digitali.

In un sondaggio condotto durante la sessione del Sibos, circa la metà dei partecipanti ha espresso la convinzione che oltre il 50% dei pagamenti sarà istantaneo entro i prossimi cinque anni.Il relatore Sameer Shukla del Governo indiano ha indicato: "Non tutto sarà digitale e istantaneo. Alcuni pagamenti saranno digitali, ma non istantanei, mentre altri saranno istantanei, ma non digitali. Ma anche il contante continuerà ad avere una funzione: tutto dipenderà dai casi d'uso". Nel settore dei pagamenti aziendali, alcuni membri del panel hanno sostenuto che potrebbe essere utile aggiungere ulteriori livelli di sicurezza per garantire i requisiti di cybersecurity e prevenzione delle frodi. A questo ha fatto eco Mark Bryant, di Natwest, che ha dichiarato che "organizzazioni come PayPal e le banche tradizionali hanno speso molto tempo e investimenti per imparare a utilizzare i dati e a rilevare i modelli, e quando mettere in atto le prese appropriate. C'è bisogno di pause appropriate nel viaggio. Questo crea frustrazione per alcuni clienti, ma è necessario. Soprattutto nelle transazioni di grande valore e nelle grandi transazioni aziendali".

Vantaggi per l'intera catena del valore

I pagamenti digitali e istantanei offrono diversi vantaggi all'intera catena del valore: una maggiore comodità per i clienti, una riduzione dei costi per i consumatori e le imprese, una maggiore sicurezza delle transazioni e una più ampia inclusione finanziaria. Inoltre, le valute digitali hanno il potenziale per semplificare i pagamenti transfrontalieri, rafforzando il commercio transfrontaliero.

Dalle banche ai consumatori e alle imprese, l'ottimizzazione dei pagamenti e l'aumento delle modalità di pagamento si traducono in attività più diversificate, con benefici finali dal punto di vista economico, finanziario e dell'esperienza del cliente. A livello globale, il contante continua a essere un metodo di pagamento importante. Tuttavia, con l'avanzare della digitalizzazione, aumenterà anche l'accesso a varie forme di valute digitali e alle relative infrastrutture.

Una prospettiva europea: il successo dei pagamenti istantanei nei Paesi Bassi

Tra i fattori di successo dell'adozione e dell'uso diffuso dei pagamenti istantanei in tutta Europa vi è certamente la parità di costo per tutti i pagamenti da conto a conto. Ciò significa pagamenti istantanei  senza costi aggiuntivi: una misura che è anche stata inclusa nella legislazione sviluppata in sede di Commissione europea.

Offerti per impostazione predefinita agli ordinanti di bonifici singoli, i pagamenti istantanei si sono diffusi rapidamente dal 2019 nei Paesi Bassi. Worldline è orgogliosa di aver svolto un ruolo chiave in questa implementazione di successo. Rispetto allo standard di dieci secondi previsto dallo schema dell'European Payment Council (EPC), l'elaborazione dei trasferimenti istantanei olandesi entro cinque secondi si è rivelata vantaggiosa, richiedendo un'infrastruttura di pagamenti modernizzata e a prova di futuro. Inoltre, i Paesi Bassi non prevedono limiti di importo massimo per le transazioni istantanee, promuovendone l'uso su larga scala nel settore B2B.

Worldline: un facilitatore digitale

Worldline è convinta che, in ultima analisi, ci muoveremo verso un mondo globale di pagamenti istantanei. Così come usiamo Internet per cercare informazioni e vogliamo riceverle all'istante, anche i futuri metodi di pagamento saranno istantanei e digitali, indipendentemente dal luogo, dal tipo di valuta, dall'ora o dalla data.

Worldline riconosce che navigare nel mondo dei pagamenti digitali e istantanei può essere scoraggiante per le aziende e le banche, soprattutto quando le risorse sono limitate. In qualità di leader globale nelle soluzioni e nei servizi di pagamento, Worldline supporta i propri clienti con soluzioni di pagamento istantaneo ottimizzate attraverso tre modelli distinti, ciascuno progettato per soddisfare esigenze diverse. Worldline consente alle aziende e alle banche di abbracciare i vantaggi delle valute digitali e dei pagamenti istantanei senza dover sostenere l'investimento o assorbire risorse strategiche.

I modelli back-office, cloud o software di Worldline forniscono soluzioni end-to-end che facilitano pagamenti più rapidi e diversificati.

Prosperare nell'economia digitale

Con il progredire della tecnologia e il cambiamento delle preferenze dei consumatori, il futuro del denaro sembra essere fatto di transazioni digitali e istantanee. Noi di Worldline riteniamo che l'adattamento alle nuove forme di pagamento digitale e l'adozione dei vantaggi che esse offrono saranno essenziali per prosperare nell'economia digitale. Un sondaggio finale della sessione ha posto la domanda su quale fosse il principale motore dei pagamenti transfrontalieri e digitali. La quasi totalità dei partecipanti ha votato che la regolamentazione giocherà il ruolo principale in futuro, mentre i relatori hanno suggerito che la domanda del mercato dovrebbe essere in cima alla lista. Chiaramente, la risposta rimane soggettiva, proprio come le preferenze di pagamento. Tutti i partecipanti concordano sul fatto che la collaborazione sarà fondamentale per guidare i futuri sviluppi del mercato e migliorare l'esperienza e il successo a lungo termine dei pagamenti veramente istantanei. Da parte di Worldline, accettiamo la trasformazione e la sfida e siamo entusiasti di tutte le sfide e le opportunità che il futuro ci riserverà.

 Visita il nostro sito per saperne di più sui pagamenti istantanei di Worldline.

Riferimenti

[1] Numero di transazioni rispetto ad altri mezzi di pagamento. Fonti: RBI, stima 2023 basata sulla crescita di gennaio-maggio 2023 rispetto a gennaio-maggio 2022, Banco do Brazil, stima 2023 basata sulla crescita di gennaio-maggio 2023 rispetto a gennaio-maggio 2022.